49万养大一个孩子(第二部分)-第3部分
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
而爸爸倒是仍然四平八稳：这房子赚不到钱就赚不到吧，反正贝贝以后成家也要有自己的房子，咱们就算是给他预先买的好了。
四、小试牛刀
与此同时，回国后的贝贝很快就要面临毕业、找工作。很多人才招聘会都陆陆续续地开了，他小试牛刀地应聘过几回，都被弹皮弓弹了回来。
招聘会现场人头攒动，用人单位匆匆打量贝贝，贝贝赶紧递上简历。
“你是什么学校的？”
“江南大学。”
“没听说过这个学校嘛。”
“是国家认可的高等教育学院。”
“你学的是什么专业？”
“营销管理。”
“好吧，如果我们有意向会通知你面试的，回去等通知吧。下一个！”
通常，贝贝的一次应聘就嘎然而止了，直到毕业了，仍然没有获得一家公司的“二试”机会。
贝贝垂头丧气地回到家，一屁股坐在沙发上，连口水都不想喝。
还没走出校园的贝贝已经意识到了这个社会的大环境的就业压力，贝贝的大学不算一流院校，所以在找工作方面没有任何优势，许多好公司点名只要“清华、北大、浙大、复旦”的毕业生，而他念的大学很多人听都没有听说过。平生贝贝第一次有了挫败感。
妈妈心里特别着急，辛辛苦苦培养儿子大学毕业，就是指望他能领起生活的航帆，眼看着日子一天天如流水过去，连工作都找不到。
这哪成？！妈妈辗转反侧地难以入眠。是不是儿子穿得太不像样了？现在找工作都要求正装，虽然贝贝也穿起衬衫，但那都是他爸爸单位里发的，根本不是名牌，怎么穿怎么寒蝉。
好吧，妈妈咬咬牙，最后一次大出血，她从银行里提了两千块钱，决定重金打造一个全新的贝贝！
“儿子，今天我们去逛街。”早餐时间，妈妈冲贝贝嚷着，“赶紧吃啊，吃完了走人。”
妈妈自己也是开服装店的，对品牌好坏自然有一番讲究，到了大商场就直奔主题，在男装部晃悠了一上午，就统统买好了，可谓高效率！收获如下：
鳄鱼牌男士衬衫半打；西裤三条。两条黑色，一条深藏青色；还有一双花牌男式皮鞋，方头的稳重设计，结实的小牛皮，泛着好看的皮革光泽。
贝贝有些胖，在英国吃奶酪喝啤酒，竟然已微微凸出啤酒肚，颇有老板相，可再顺着往上看，仍是张还没脱尽稚嫩的脸，感觉有点滑稽。
统统穿戴完毕，“妈，我看上去真傻。”贝贝瞪着镜子里崭新的自己，有点不知所措。
“废话，你穿了至少10年的牛仔裤加T恤衫，现在当然别扭啦。但这就是职业装，上班的人都这么穿。”
虽然妈妈自己也不是很适应现在的儿子，但心想，人家儿子念完大学也都这样，总有个过程嘛。
除了基本的衬衫、西裤和皮鞋，妈妈还买了两块男式手绢、一打白色全棉袜、一罐男式发型膏、一把高级刮胡刀、一瓶男式体香，当然还少不了两套笔挺的西装。
走在回家的路上，母子俩扛着拎着捧着的大包小包足足有10多个，累得满头大汗。一阵风吹来，把妈妈口袋里的收银条吹出来了，飘在地上，上面的款项加起来足足超过3000块。
新皮鞋有点硌脚，贝贝累得在马路边喘气，“妈，有这个必要吗？”
“当然要的！人靠衣装马靠鞍，没有好衣服的门面，别人第一印象就会很差，更别提有兴趣来了解你的内在呢。”
“可我们大学里的就业老师说，不用铺张浪费在着装上，关键还是看能力。”
“话是没错，可穿一件得体的衣服，能给带来良好的自我感觉，就有自信了，面对别人，说话就有底气了。”妈妈自顾自说。
说着说着，就上了公车回家。到家后，妈妈又拖着贝贝去楼下的美发厅，她对发型师说：“给我儿子剪一个看起来像精英的发型！再把胡子刮干净，最好修下面，指甲也剪剪……”
发型师愣了愣，“好吧，太太。”
一番折腾后，贝贝累得龇牙咧嘴，可镜子里的自己仿佛真的脱胎换骨，额头上的青春豆都没那么明显了，从镜子里看到妈妈站在背后微笑地看着自己，贝贝裂开嘴笑了。
晚上，妈妈郑重地把一张银行卡交给贝贝，里面有8000块钱。“这是我们当初说给你余存的‘未来基金’，现在交给你自己来支配。”
妈妈觉得这应该是扶持贝贝的最后一步了，也是贝贝开始自己走路的第一步。
妈妈的账本
〖大学〗
学费：5000/学年X4＝20000元
书费：500/学年X4＝2000元
杂费：300元
重修费：1700元
出国费：28000
零用钱：500元/月×12月×4年=24000元
旅游：1000元
实习：1000元
谈恋爱：2000元
日常娱乐消耗：3000元
面试买衣服：2000
未来基金：8000
开销总计：95000元
● 大学阶段开销共计：95000元
理财规划分析（大学部分）
1．
刘先生是一名大学外语教师，每月工资收入为3000元，上课之外，他还兼职做笔译，并参与编写教材。全年津贴加上额外收入，他的平均年收入在8万元左右。刘先生的妻子是医院的护士，平均每月收入约为3000元。
他们的女儿今年20岁，在大学读二年级。女儿一年的学费、住宿费共计7000元，平时刘先生每月给她600元零花钱，超出部分由女儿自己打工挣。女儿上大学后，刘先生从存款中拿出20万元购置了自备车，从此以后，每月增加了1500元左右的养车开销。刘先生没有投资过股票或基金，家庭资产除了车以外，就是前些年单位分配的一套二室一厅住房。刘太太很早就为一家三口都购买了不同的保险，每年的保险支出在一万元左右，其中有4000元是女儿的保险费支出，一份为人寿保险，另一份为意外伤害及重大疾病保险。
刘先生希望女儿毕业后出国深造，他的计划是预留30万作为女儿的教育投资。目前刘先生家的存款大致正好是这个数，但他同时也在考虑换一套住房。现在居住的房子位置很偏，交通不便，如果出售，价钱约在50万左右。刘先生购置新房的预算在120万左右，计划每月还贷2000元。还要将重新装修的支出考虑进去，就得再增加10万元的预算。
家庭年收入 12万元
家庭存款额 30万元
不动产 两室一厅房产一套
其他资产 自备车一部
负债 暂无
子女教育年支出 1．4万元
其他支出 年缴保险费一万元；养车开销每年2万元
财务状况分析：
家庭年收入：12万元；
固定年支出：7万元；
金融资产：30万元定期存款；
固定资产：自住房一套，私家车一台；
福利保障：夫妻两人均有社保；
家庭目标：送女儿大学毕业后出国，购置新房；
理财建议：
刘先生家庭财务稳健，保障意识到位，家资较好，但预算开销较大。
1、
刘太太作为医护人员，阅尽人间疾苦，家庭保障意识很好，但夫妻两个人六千元的保费支出对应的保障应该还略显不足，建议在刘先生的长期寿险、重疾和意外险上再提高一些保额，作为家庭支柱，责任越大，保障就应该越全面充足。
2、
由于刘先生家庭目标较多，预算开支相对就放大很多。由于出国留学开支较大，还有一些不确定支出，因而目前的30万还不足以完全解决女儿留学的问题，好在还有两年的时间可以继续准备；购置新房预算在130万元，前期投入最少要50万元，30万存款也不能完全解决。唯一的办法就是把价值50万的旧屋出售，但买之后买之前住在哪儿呢？所以建议刘先生可以考虑这两项目标，但不可以两项兼施。而且如果女儿出国，就暂时没有了住房压力，也就不必急于换房；如果女儿不留学，购置新房又是需要的。所以这应该是一个“二选一”的，不要勉强“二选二”哦。
3、
由于两项重大的家庭梦想，刘先生和太太还是任重而道远，因而在日常的收支管理方面也要加强，不仅要增收节支，而且还要学一些投资理财的知识，否则家庭资产将被通货膨胀侵蚀而不能保持一定的自身增值。建议刘先生在保留5万的存款之外，将其余部分进行投资，具体投资什么好，可以找资深理财师征询一下，比如做一个股票型和平衡型基金的组合，在专家的指点下一年内做一到两次适时的操作，这样取得10％的年收益还是做得到的，而且急需时变现也方便。
4、
女儿已经长大，有自己的思想，关于未来肯定有自己的设想，父母的责任主要是把握大方向和给予适当必要的支持，离毕业还有两年多的时间，留点空间给女儿去思考决定吧，父母从旁加以影响、引导即可。
2．
章女士，离异，女儿为大学二年级在校生。章女士经营着一家美容院，营业状况维持得不错，年利润在20万元左右。5年前，章女士购置了一套两室一厅房产，并将原先居住的一室一厅房子出租，每月可收回租金2000元。而新置物业每月需还贷5000元。
章女士在女儿10岁时，为她购买了一份保险，年缴3000元。一直缴到女儿30岁，以后每年就可领取5000元。
女儿的基本开支包括学费、住宿费、书杂费，每年支出共计8000元左右。章女士对女儿期望很高，也非常宠爱，因此对女儿的要求都会尽量满足。近一年内，章女士花在女儿身上的大笔开销包括：外语培训课1600元；托福考试费1200元；健身会所年卡2000元；新款手机一部3000元，此外每月还要给她800元生活费。照这样粗略估计，章女士每年在女儿念大学之外的花费在八到九千元。女儿暂时没有留学打算，但做母亲的希望她毕业后继续读研深造。所以，章女士已经做好了再多养女儿几年的准备。
家庭年收入 22．4万元
家庭存款额 30万元
不动产 房产两套
其他资产 无
负债 房贷110万元（20年还清）
子女教育年支出 2．5万元
其他支出 年缴保险费3000元
财务状况分析：
家庭年收入：22万元；
固定年支出：12万元；
金融资产：30万元定期存款；
固定资产：自住房一套，小户型一套（出租）；
家庭负债：5000元/月按揭；
理财建议：
章女士家庭财务稳健，资产稳步增长，负担不大。
16、
章女士十年前为女儿购买的是当时的高息保单，假使领取到70岁，那么投入和产出将是6万和20万，还是很划算的。但保障功能不足，建议章女士再为女儿购买一份全面的保障，建议终身寿险、重疾、意外及医疗险；章女士作为家庭支柱，万千责任系于一身，却没有必备的社会福利保障，因而也应该为自己建立一套完备的保障体系，从而免除意外和疾病对家庭财富的冲击。
17、
女儿是章女士的情感寄托，也是全家的期望所在。既然女儿勇于挑战托福，学业应该还是不错了，只要女儿愿意继续深造，章女士就会供养下去，这样就有必要提前准备好女儿的教育金。建议章女士以女儿名义开立一个帐户，然后采取定期定额投资的办法，每月为女儿投资2000元购买货币市场基金，交给女儿自己管理但只可以支付大额教育费用，进而也引导女儿逐步养成理财的好习惯。
18、
建议章女士现在着手准备自己的养老问题，将来章女士退休时，可以到郊区居住，每月有两套房子的租金做基础，养老也不是很大问题。如果女儿需要用房，可以将现住房让给女儿，自己就需要多准备一些养老金了。建议章女士尽早为自己建立一个养老基金帐户，一部分采取购买养老险来保证，一部分通过定投优质股票基金来积累，现在节约一点，将来过安心晚年。
19、 最重要的是章女士要做好现在，将美容事业经营好，保持健康快乐的心情，不断地创造现金流，为自己家庭，为女儿打下厚实的基础。
Tips：孩子自立之前必备的保单？
毫无疑问，在当前孩子是每个家庭的重心，
一份全面的意外及健康医疗保障方案是每个父母送给孩子一份礼物；
一份保证给付的教育金保险是每个望子成龙的父母都应该考虑的；
一份陪伴终身、闯荡未来的保障计划是每个有远见的父母都需要购买的；
一份保险可以解决孩子的医疗与意外风险，可以降低父母财务压力，可以留给孙辈一笔遗产等等。
3．
向先生在单位从事后勤工作，妻子是商场的普通店员。两人的月收入总和约为5000元，加上年底奖金和各种津贴，家庭年收入在七万元左右，属于典型的工薪阶层。向先生的儿子是大学三年级的学生，念的是计算机软件专业。大二起，儿子开始和同学一起接一些编程和网站维护方面的活干，渐渐地每月都能有一笔稳定的收入，正好用来支付自己的日常生活开销。因此目前，向先生每年只需拿出儿子的7000元学杂费，其余的就基本不用操心了。只有当儿子需要购买大件或出门旅游时，向先生才会再资助他一笔钱。
向先生暂时没有房贷的负担，但老母亲身体不好，长期卧病在床。向先生作为长子，主动承担起为母亲请贴身看护的开销，每月支出800元，再加200元的营养费。据向先生粗略估计，照目前状况，家中每年能有三到四万元的结余，此外银行有15万存款，过去购买的10万元国债还有一年到期。儿子还有一年毕业，有自己开公司的想法。向先生正犹豫是否要拿出20万左右的钱给儿子作为创业基金。
家庭年收入 7万元
家庭存款额 15万元
�
