刘彦斌:理财有道-第6部分

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而体重增加了，而它的价格却很贵；锅王胡师傅的广告语是“炒菜无油烟，炒菜不粘锅”，而实际的使用效果是既有油烟又粘锅，但它的售价是普通锅的近十倍。
　　与此相类似的，夸大了产品功效的广告，在电视上并不鲜见。
　　邮购陷阱。
　　很多家庭都收到过邮购商品的小广告。打开小广告，邮购商承诺用邮寄的方式销售许多物美价廉的商品，诸如服装、玩具、电子产品等等。由于邮购这种方式供需不见面，在市场邮购活动中，一些不法的经营者往往将邮购变成了欺诈消费者，牟取暴利的手段。
　　具体地说有以下几种欺诈方式。
　　欺诈方式一：款到发货，实为拖而不办。
　　消费者在把钱给邮购商汇过去之后，汇过去的钱有如石沉大海，迟迟收不到商品。
　　欺诈方式二：虚假广告实为诈骗。
　　我从网上看到这样一个案例：有一则邮购广告上写着，本单位销售无毒、无味、无副作用的鼠药，每公斤一百元。有位农民想购买两公斤，钱汇给邮购商之后不久收到一封来信，信里面写着这样一句话：“一间房子养一只猫，两间房子养三只猫。”
　　欺诈方式三：质优价廉实为质劣价高。
　　有些邮购商给消费者发的货同邮购广告上写的完全相悖，他们邮寄出一些质量非常低劣的产品，比如以玩具照相机冒充照相机，以无法听的“随身听”冒充随身听。如果要求维修，他回答可以，但是要再支付邮购费，最终购买的邮购产品比名牌产品还要贵。
　　欺诈方式四：明为中奖，实为骗钱。
　　网络销售陷阱。
　　随着互联网的迅速发展，很多商家都利用互联网销售产品，一些不法之徒乘机利用互联网行骗。2007年4月16日，我在《北京晚报》上看到这样一则消息：2007年4月15日，奥运会的门票正式开始销售。然而，在此之前，冒牌的第29届奥林匹克奥运门票“官方票务网站”正式上线，设计陷阱骗人钱财。由于政府有关部门及时发现，将该网站查封。否则，很多人购买奥运门票的钱就会流入这些不法之徒的腰包。
　　与此相似的网络销售陷阱数不胜数，有的不法之徒居然开设了跟某国有商业银行几乎完全一样的网络页面，诱导网民登录，从而达到骗取网民银行资料、骗取存款的目的。
二、如何恪守量入为出的原则（6）
　　讲座促销陷阱。
　　很多老年人都接到过热情的电话邀请，被邀请去参加免费的医疗讲座和免费体检。主办方的目的是向老人们推销质次价高的保健品，以下是他们惯用的招数。
　　招数一：热情电话打上门。
　　招数二：请“知名专家”上台讲课，这些“专家”大多是一些江湖“专家”。
　　招数三：恐吓攻心战。
　　由于来到现场听讲座的基本上都是老年人，老年人都非常关心自己的健康，害怕生病。这些人正是抓住了老年人的这种心理，在讲座过程中经常播出一些关于老年人生病的非常夸张的录像，用一些触目惊心的数据对老年人进行恐吓，让老人产生恐惧心理，与此同时，他们会吹嘘某种保健品具有神奇的功效，为稍后的产品销售进行铺垫。
　　招数四：当场免费体检、看病。
　　经过一个多小时的讲座后，这些“专家”就会当场为老人免费做体检。体检的项目非常多，在场的所有老人都会被查出有各种各样的疾病，在场的“专家”会当场为“病人”开出大剂量的药方，药方上的“药品”就是刚才“专家”介绍的保健品。
　　招数五：送货上门、登门取款。
　　很多老年人在决定购买“专家”推荐的产品之后，由于兜里没有带那么多钱，主办方就会派人送货上门，非常热情地跟随老人们回家取钱。
　　数码产品销售陷阱。
　　如果想买电脑、摄像机、手机，一般都会选择某个电子产品大卖场。在购买这些电子产品时，可能会面临以下的销售陷阱。
　　（1）“转型”销售。
　　所谓的“转型”销售是指销售员以“实际效果很差”或者缺货为由，让不明内情的消费者放弃自己原来看好的机型，转而购买那些价格更高、利润更高或者不畅销的产品。很多消费者在“专业人员”的强大心理攻势下，花更多的钱买回了超出自己需要或预算的机型。
　　（2）水货与翻新二手货当新品卖。
　　有些电子产品经销商以超低价格推出某款产品，但又大都不敢开发票，或者提供假发票。不言而喻，这款产品大都是水货或者是翻新二手货。因此，在购买电子产品时，一定不能光图便宜。
　　（3）配件陷阱。
　　为了吸引顾客，很多销售商把产品的价格报得很低，甚至低于进货价。但是哪个商家愿意做赔本买卖呢？这猫腻就藏在搭售配件上。比如买数码摄像机，一般要配存储卡、第二块电池，以及原装包之类的产品配件，这些高价配件就是经销商的盈利点。
　　教育消费陷阱。
　　（1）名校分校陷阱。
　　很多普通中学为了便于招生，往往同某些名校“联姻”，打着某某名校的分校招牌。很多家长慕名而来，殊不知名校和名校的分校之间并无实质的联系，只是借用名校名称罢了。家长们交了数目不菲的择校费之后，孩子却没有受到名校的教育，这样就跌入了名校分校的陷阱。
　　（2）高校招生陷阱。
　　近年来，在高校招生录取期间，一些招生中介诈骗活动猖獗，他们主要的招数：一是冒充高校人员；二是打着接受高校委托的旗号；三是以“自主招生”哄骗；四是以“低分高录”哄骗；五是宣称有招生的“内部指标”；六是以地方、军队院校“特招生”的名义哄骗；七是邮寄假的录取通知书；八是篡改网上公示的招生名单。
二、如何恪守量入为出的原则（7）
　　（3）名牌家教陷阱。
　　针对有些学生中考、高考成绩不理想的现象，某些家教公司就推出了价格不菲的名牌家教。声称一旦聘请了这些名师，学生的成绩会在短时间内得到大幅度的提高。但是结果往往同他们原先的承诺不符，很多支付了巨额家教费的家长并没有看到孩子们的成绩有很大的提高。找这些家教公司去退钱，几乎是不可能的，有些公司甚至演出了人间蒸发的一幕。
　　（4）海外留学陷阱。
　　随着国内赴海外留学的人越来越多，国外有一些不法分子也借机在国外开设“三无大学”。所谓“三无大学”就是“无校舍、无师资、无资质”的大学，在国内招生。还有些人也打着国外名牌大学分校的招牌在国内招生，很多出国留学的人在国内缴纳了巨额学费之后，到了海外方知被骗。
　　（5）远程教育海外文凭陷阱。
　　有些国内的教育机构和海外教育机构联手，推出了远程教育的课程体系，宣称在国内通过远程教育即可获取海外著名教育机构的文凭。殊不知这些海外的文凭一文不值，它是国内某些教育机构在海外自己注册的文凭，完全是“出口转内销”的文凭。结果学生花了很多钱，竟然只买到了一张废纸。
　　（6）海外职业资格证书陷阱。
　　我们国家的教育进入了职业教育和学历教育并重的时期，很多海外的职业教育机构看好了中国巨大的人才培训市场，纷纷在国内推出了海外职业资格证书。他们纷纷打着国际化证书的幌子，用非常昂贵的价格来吸引国内的人参加各种职业证书的培训和考试。他们往往宣称说，一旦持有海外职业资格证书，就有了国际化从业的背景，就可以在全球执业。这种说法十分荒唐，完全是无稽之谈。姑且不说大多数人都到国外去执业根本不可能，即使有一小部分人到国外执业，他们会面临着语言不通、人脉关系不广的障碍，职业证书很难帮助他们谋生。
　　求职陷阱。
　　（1）试用期陷阱。
　　由于很多公司在试用期期间给员工的工资待遇很低，这些公司往往在试用期一结束就把员工解雇，招聘新的试用期员工，以达到节约成本的目的。
　　（2）培训陷阱。
　　很多机构以招聘为名，其实是替某些培训机构在招揽生源，有些招聘机构甚至规定在新员工进入公司之前，先要缴纳一定数量的培训费，培训之后才能上岗，这实际上也是一种求职陷阱。
　　（3）岗位名称陷阱。
　　很多招聘广告中写着招聘市场总监、保险事业部经理，实际上是在招聘保险代理人。
　　（4）实习陷阱。
　　很多公司以招募实习生为名，其实旨在使用廉价劳动力。
　　（5）巧立名目，收取费用。
　　让新进入公司的员工缴纳押金、培训费、服装费等等，谋取不义之财。
　　（6）创意剽窃。
　　有些公司在招聘时，要求应聘人员提供某些创意和方案，借此无偿获取好的创意和方案。
　　（7）借招聘做广告。
　　有些公司长年进行招聘，目的是为了做廉价广告。
　　（8）购买岗位陷阱。
二、如何恪守量入为出的原则（8）
　　有些机构招聘员工时要求应聘人员先投资，然后才能获取工作岗位。很多传销机构就是这么做的。
　　婚介陷阱。
　　人们由于工作越来越忙，加上工作的范围所限，很少接触到异性。很多人解决婚姻问题不得不求助于婚介公司。有些不法的婚介公司就应运而生，他们打着介绍异性的旗号欺骗消费者。婚介陷阱主要有以下几种：
　　（1）免费建档。
　　建档并不等于入会，如果建立档案并不入会就无法获得婚介服务。如果要入会就要交几百元、上千元的会费。
　　（2）编造“优秀会员”。
　　有些不法的婚介公司都会在广告上打出优秀会员英俊潇洒、有房有车、月薪过万等吸引人的广告词，吸引人们入会。如果一旦入会，他们就会以种种借口，千方百计加以回避，想见意中人可就见不到了。
　　（3）“慷慨”承诺、永不兑现。
　　在入会前提出想见什么样的对象，他们都满口答应，但是他们永远不会给出时间表。
　　（4）乱点鸳鸯谱。
　　不法的婚介公司会积极地为你介绍对象，但是同你的要求相差很远。当你见过几十个人之后，如果还不满意，也许会怀疑自己是否太挑剔了，婚介公司正好可以顺水推舟地推卸责任。
　　（5）利用婚托行骗。
　　有些不法婚介公司和一些“优秀会员”勾结起来行骗，或者直接雇佣婚托同你见面，然后以种种借口加以推托。
　　（6）经常更换“红娘”。
　　第一次你见的是A老师，第二次是B老师，他（她）们相互之间互相推托、互相推诿，合起伙来忽悠你。
　　（7）开联谊会。
　　所办的联谊会都是没有质量的联谊会，只要凑够人数就算开过了。
　　（8）玩“空城计”。
　中奖陷阱。
　　很多不法之徒都会通过手机短信、电话、网站、邮寄等方式告诉你中了大奖，奖品包括轿车、现金、笔记本电脑、手机，等等。同时他们告诉你要先缴纳手续费、公证费和税金之后才能领取。有些人为了获得大奖，兴奋之余就会将几百元、几千元甚至几万元的费用汇入骗子指定的账户。骗子收到汇款后，就会从人间蒸发。
　　消费陷阱还有很多，比如旅游中的零团费陷阱、一日游陷阱、婚庆消费陷阱、看病医托陷阱、殡葬消费陷阱，甚至连供佛烧香都存在种种陷阱。
　　（二）如何规避消费陷阱
　　调查研究，计划消费。
　　在进行重大消费之前，你要进行深入的调查研究，要做到货比三家、心中有数，这样就不会轻易被那些不法之徒欺骗了。
　　要以理性面对热情。
　　不论在任何时候、任何情况下，都不要被那些销售人员的热情所蒙蔽，要记住他们不是对你热情，而是对兜里的钱热情。他们一旦骗到了你兜里的钱之后，就不会再对你那么热情了。你不要觉得磨不开面子或者是不好意思，因为如果你不好意思他就会好意思了。
　　不要贪便宜。
　　中国有一句老话，叫做“便宜没好货，好货不便宜。”不要因为一时贪便宜，最后因小失大，贪了小便宜赔大钱。
二、如何恪守量入为出的原则（9）
克制虚荣心。
　　不要因为好面子而花掉自己认为不该花的钱，死要面子只有活受罪。
　　抛弃不切实际的幻想。
　　刘彦斌语录
　　不要指望吃三盒减肥茶就可以抹平大肚子，这是违背人体规律的；也不要指望拥有一套炒股软件就可以成为股神，就可以在股市中战无不胜，一夜暴富；更不要轻信，会突然间中了什么大奖，因为天上不会掉馅饼。
　　不要指望吃三盒减肥茶就可以抹平大肚子，这是违背人体规律的；也不要指望拥有一套炒股软件就可以成为股神，就可以在股市中战无不胜，一夜暴富；更不要轻信，会突然间中了什么大奖，因为天上不会掉馅饼。
一、债务的分类（1）
　　当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷消费的行列。比如说买车、买房、买一些消费品，都会采用向银行贷款的方式来实现。“花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的认同，但是有些人由于过度负债消费，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境，这一现象有必要引起我们的重视。2006年年底，我在媒体上看到一个调查机构关于信贷消费的报道，他们在北京、上海、广东对1500名大学生进行了问卷调查。在这1500名大学生当中，有30％的人表示他们要在毕业后五年之内买房子，有20％的人表示要在毕业后五年之内买汽车，他们大都选择以向银行贷款的方式来购房、购车。可见，信贷消费的人群在未来会有逐渐扩大的趋势。因此，我们有必要对负债的现象进行系统、深入的分析，引导人们对债务有一个清醒的认识，以免人们在信贷消费的同时背上沉重的财务负担。下面，我们先从债务的分类说起。
　　一、债务的分类
　　我们把债务分为两类：一类是良性债务；一类是不良债务。
　　（一）良性债务
　　刘彦斌语录
　　良性债