史上最强信用卡知识讲座-第3部分
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啊之类，
要银行卡即时显示帐户资料，好比要没有联网的计算机显
示MOP一样。
以上针对一般银行卡（借记卡，准贷记卡），下面，说信
用卡，
信用卡只代表你与银行间“小额消费信贷”的关系，而不
代表你的存款。
信用卡里没有一分钱，你存了银行也不把它作为是储蓄，
若要领回要加付手续费。
信用卡里只有可用额度，代表了“银行还能借你多少钱”
所以即使信用卡可以无线上网，也没有办法显示“存额”
，它只能显示银行还能借你多少钱而已。
额度查询可致电二十四小时免付费800电话（信用卡的客服
一般都是免付费，我只见过上海银行用付费热线，小气到
不行；借记卡的电话银行都是用付费热线），或是网上银
行查询，查看消费了多少金额，可以请客服人员查“目前
请款金额”，或是上网查“未出帐单明细”。
这是不一样的消费理念，你不但要对数字敏感，还要对每
个月的消费有一个大体的计划，这样才不会造成消费额与
收入脱节。如果实在把握不住，建议申办信用卡时申请额
度写小一点，作为日常使用，现在我平时用的信用卡额度
只是我一个月薪水而已，另一张大额度信用卡只是作为需
要时才用。
问
楼主能否说一下招行信用卡积分的具体作用？
答
积分可以兑换相应的礼品，一般卡，一个时期内消费一元
积一分，
但像建行，一年里刷一百万分才换一台电视机，我就觉得
很没诚意，
一年里刷一百万，是什么概念，金卡最高也才五万额度，
就算每个月把额度用满，下个月还上，一年也才七十五万
，
还得先刷五万，隔几天去银行把钱还上，再刷五万，再去
还。。。。。。
这样的主儿，家里会缺这么台电视机吗？
招行的话，更绝，单笔每二十元才一分，不足部分不累计
，其实挺坑的
但是永久有效，若你一直使用招行的卡，理论上来说多少
分也积得到，只要你一直刷。
至于可以换什么，我也不知道，招行七月才开始积分，10
月才会出兑换目录。
…
问
咋没说中行的呢？！～
答
我對中行不了解，中行似乎除了國際卡（美元卡）就只有准
貸記卡，好像洠в须p幣種的國際標准信用卡。以前聽一老
外接到花旗銀行推廣電話時說的：“I hate BOC〃還如雷貫
耳，加之對傳統幾大國有銀行的成見根深蒂固，所以也不
太關心中行的狀況。
问
楼主好人，首先表示感谢
我也有个问题要问，我的是招商的visa卡，每个月15号寄
帐单到公司，因为我跳槽到了另一家公司，也没更改收帐
单的地址，所以帐单一直都是邮到以前的公司，我是想问
，那些帐单如果落到别人手里应该对自己的信用卡的安全
性没有什么影响吧？（我不需要帐单，因为在网上一样可
以查）
答
如果我是你同事，與你有仇，我就拆你的帳單，然後告訴
你的銀行，你上個月已經被公司開除了，聽說你正在申請
失業救濟。。。。我相信風險管制部門一定會來電話拜訪
的。。。（前提是國內銀行的官僚們有風管意識）
消費明細是很重要的個人資料，請妥善保管。除非你的同
事看到的，淨是你在高檔商場的大額消費記錄，那代表你
在新公司混得不錯。打個電話去客服，請他們把帳單改寄
到家裡，舉手之勞，保護個人資料。
问
再请教一下楼主，我现在已经拥有招行信用卡快一年了，
发现招行的捷程联名信用卡好像功能更多，而且普通招行
信用卡有的功能它也全有，所以有点想换成这种，楼主有
什么建议么？还有一种招行跟国航联名的怎么样呢？谢谢
啦～
答
招行有與“捷程”聯名發信用卡嗎？如果不是這個月新發
的話，那前幾個月帳單夾寄的宣傳頁上應當會有啊。。。。
聯名卡是洠в邪l卡權的企業與銀行聯合發卡，由企業為聯
名卡持卡人提供特殊福利。這樣企業爭取到鐵桿用戶，銀
行則增加發卡量，消費得實惠，三贏。
比如招航與國航的聯名卡，消費積分轉換為裡程積分。而
且刷卡買國航機票提供兩倍於普通卡的意外險，聯名卡金
卡持卡人可得兩百萬保障。
但是這也是要考懀蔚模热缙湛ǖ南M積分活動，因
為聯名卡已把消費全部轉積飛行裡程，所以不能參加積分
活動，所以台灣人才會辦那麼多卡，因為有不同的優惠。
不過，捷程卡，真的洠犝f過哎。。。。。
问
捷程招商联名卡的确是有的啊！“携卡旅行，全程无忧”
。携程旅行信用卡是由携程旅行网（以下简称“携程”）
与招商银行
联袂推出，专为商旅人士度身定造，不仅秉承招商银行信
用卡“一卡双币、全球通用”、“先
消费、后还款”、“境外消费，人民币还款”等诸多优势
，更结合携程专业的旅行预订服务、
优越的积分奖励和特惠商户的折扣优惠，让您在“刷”卡
的乐趣中，完成轻松之旅！
楼主请看：
creditcard。cmbchina/docc/cpjs。asp？id=521
，我想换成这种卡，该怎么办最好？另外中行发行了欧元
卡我也觉着很好，一般都是去、或是途径欧洲的，用欧元
卡划算，可是还有年费，怎么办？
再次253啦～！
相关链
接：creditcard。cmbchina/docc/cpjs。asp？
id=521
答
看过介绍，看来是新产品。
我觉得这张卡非常好，
双重积分（携程积分和招行积分），最主要的还有特约商
户优惠，这才是信用卡该有的优惠，今天再打个电话问一
下，如果没问题，准备换卡了
我觉得信用卡就是要可以兑换本国货币的才有用。像我的
台湾同事，在上海家乐福刷台湾发行的VISA卡，最终仍然
是用台湾帐户里的新台币支付的（银行自动转帐还款）。
那欧元卡是不是一定要用欧元还款呢？不过有一点，你可
以在欧元汇率低时买进欧元，在汇率升高以后再到欧洲消
费，这样也算是赚到了。相对于普通双币种卡的结算方式
“欧元价格…》交易当日美元汇率——》记入美元帐户—》
以还款日当日美元汇率以人民币结算”可能汇率风险要小
吧。
我没什么出国机会，所以不太关心这方面，你可以打电话
问一下中行详情，对我来说，不能自由兑换本国货币的不
太方便。
细看一下打折商户，发现多是餐饮，或中高档的娱乐，
生活购物方面的很少。
买机票也只享受意外险和免费送票的优惠，
我准备到公司找十个愿意办的人，再找个招行业务，一起
申办，争取免掉第一年年费，
若免不掉，对我来说用处也不会很大，毕竟我的工作没什
么出差机会，而且办第二张卡，仍然要与第一张卡共用额
度〉
问
好文字，条理清晰，通俗易懂‘‘‘
有一个问题问一下楼主，如果我每次只交最低还款额，那
除了要负担很多利息以外，是不是信用额度也会永远不增
加呢？
答
信用额度的提升，是看银行的征信部门如何评核你，而且
各家银行经营理念不同，所以这是没有标准的，
总的来说，如果你用卡超多，用量暴高，然后银行又认为
你还得起话（这要看他们如何评估），他们会主动为你提升
额度。
当然，最保险的方法是：申请时主动加附房产证明或定期
存单等財力证明；常把现有额度用满，每次全额还款。持
卡三个月到半年以后，可以理直气壮地主动要求银行加额
度。
问
楼主，我主要是看中了捷程联名卡的消费还可以作为捷程
积分，而捷程的旅游、度假产品还是不错的，楼主出差的
几回少，还可以出去旅游嘛！而且他的功能相对普通的招
行信用卡来讲是只多不少。所以，您说我能不能想办法直
接把我的这张普通的招行信用卡换成联名卡涅？
另外，由于我是学西班牙语的，工作范围主要是拉美和西
班牙，现在去拉美也都是从欧洲走，在欧洲用美元卡的话
是不合算的，而且中行的欧元卡好像也是境外消费，境内
人民币返还的，所以似乎欧元卡很适合我，不过不想就为
这个交一年的年费啦～，要是能免就好了
答
我要谢谢你告诉我这张卡的讯息。
我已经问过客服，申办这张卡，第一年年费免（银行说法是
携程垫付，但是不用还），以后也是同普通卡一样，年刷六
次免次年，招行普卡所有功能它都有，还有双重积分制。
因为没办法直接转换，我已经请客服寄申请表过来了。
目前想到的转换手续：
1。申办此联名卡（0成本，只是要过手续）；
2。拿到新卡后，如果不需要，就剪掉旧的普通信卡（剪卡前
请先确认旧卡内积分是否可以转到新卡内，这个忘记问客
服了），不过我大概会留着的旧卡，因为联名卡是VISA的，
旧卡是MASTER的。
强烈建议你申办前再打800…820…5555确认以上信息
至於歐元卡的業務，真的不是很清楚，不過我知道如果你
找幾個同事一起辦，再隨便找一個分行業務員和他談判要
求免第一年，應該是談得攏的。電話客服中心是鐵桶，洠�
得談的
问
图片里那个鸽子是干什么用的？
答
那个鸽子的激光标志与下面的VISA字样是一体的，都代表
这张卡所属的信用卡组织是VISA，在国外交易时通过VISA
的网络进行结算。
如果你看到一个地球，下面写MasterCard，代表信用卡加
入了万事达组织。
如果看到的是北京天坛，很抱歉，这张卡只能在国内使用
，并以人民币结算。
这些激光标志都很精美，可惜卡刷多的时候会损坏。
介绍一些网上提供的资料，这是招行网上的：
循环信用
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按
照自己的财务状况，每月在信用卡当期帐单的到期还款日
前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高
于当期帐单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余
的延后还款的金额就是循环信用余额。
循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡
的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循
环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
循环信用的利息计算：
上期对帐单的每笔消费金额为计息本金，自该笔帐款记帐
日起至该笔帐款还清日止为计息天数，日息万分之五为计
息利率。循环信用的利息将在下期的帐单中列示。
举例说明：
● 张先生的帐单日为每月5日，到期还款日为每月23日；
● 4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月5日
至4月5日之间的所有交易帐务；
● 本月帐单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费
金额为人民币1000元；
● 张先生的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币1000
元，“最低还款额”为100元；
● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：
（1） 若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日
的对帐单中循环利息= 0元。
（2） 若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5
月5日的对帐单的循环利息= 17。4元。
具体计算如下：
1000元 X 0。05％ X 24 天 （3月30日4月23日
）
＋（1000元…100元） X 0。05％ X 12 天 （4月23日5月5
日）
循环利息 = 17。4元
另一家网站提供的资料：减轻信用卡债务的７个妙方
信用卡虽然方便，使用不当却很容易卡债缠身，想要
脱离信用卡债务的恶梦，需要更多自制，并善用信用卡的
游戏规则，解除自己的卡债。
如今信用卡越来越多，以目前多数发卡银行藉免年费
冲高发卡量来看，就算扣除年费收入，循环信用利息的金
额也不少，由此可推论有许多背负卡债的持卡人。
对于已经动用循环信用的人来说，绝对可以感受到信
用卡债务怎么还也还不完的压力，无力还债的，可能还会
被发卡银行一状告上法院，落得信用破产的下场，要避免
这种惨状，最根本的方法还是先从预防着手，避免自己身
陷卡债泥沼，而对于已经背负卡债的人，也有方法可以减
轻负担。
预防胜于补救
目前没有卡债的人，要小心信用卡的消费便利让自己
被债务追着跑。这样的例子并不少见，尤其是消费欲望旺
盛的人，最好采取以下方法抑制刷卡过度。
预防方法一：信用额度不超过月薪的一倍
信用额度高的卡片，只会造成富有的假象，结果是刷
到面子输了里子。况且信用额度愈高，只会提高失卡被盗
刷的风险，最好的方法，就是将信用额度降到月薪的一倍
以下，免得过度扩张信用，通常发卡银行在审核信用额度
时，都会“大方”给予持卡人月薪两至三倍的信用额度，
不妨主动要求银行给予较低的信用额度。
预防方法二：至多只拥有两张卡
现在免年费的信用卡、联名卡、折扣卡满天飞，而且
办卡容易，但是多一张卡就有多一些债务的可能性，因此
最好约束自己至多只拥有两张卡，临时遇到磁条损坏不能
刷，有张备用卡即可。
预防方法三：绝不动用循环信用
年利率高达１８％的循环信用利息，一旦动用几乎就
是无底洞，如果每个月仅付最低缴款金额，最后可能发现
，缴的利息比本金还多，一点都不划算，因此如果有未结
清的账款，最好赶快缴清，以免债务愈积愈多。
预防方法四：少用信用卡消费
信用卡虽然方便，却很容易消费过度而不自觉，因此
还是少带信用卡出门，身上也别带太多钱，并以计划性消
费取代随意性�
