史上最强信用卡知识讲座-第6部分

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问
我的工行牡丹灵通卡；6月份被盗；密码没改（不是我笨；单位

集体给办的；完全是工行为了拓展业务的一种广告行为；从

来未用；所以未改）；当晚电话银行挂失；第二天书面挂失时

得知居然被提现两次分别1000元；消费4600；时间居然他们

说系统时间不确定；是不是一种推卸；因为有ATM录象；目前

案子正在侦破期间；但是已经三个月了；银行也没找我；是不

是这笔钱；我就不用管了；烦
麻烦楼主给解答一下或者给我出个对策；我是不是要上诉呀

；告谁呀！相当一次原告；贼没抓着；把谁当被告？
答
即然确定不是你提款的，那当然不用去理会。
国内的银行，即使　证明不是你提款的，若因为你没有及时

挂失而造成损失，
银行也会很贱地要求你承担部分责任。
但是你当晚已经挂失了，而且银行无法提供确切时间（可

能吗？ATM录像就带时间啊）
那就根本不用去理会了。
大不了就再也不用工行的卡好了。钱追得回来，是银行的

，追不回来，让他们坏帐好了。你不用操心的。如果他们

胆敢在你的信用记录上做文章，你再上法院告银行。
…


问
我刚到美国四个月。我应该怎么培养我的信用？我现在申请

COLLEGE　CREADIT　CARD都不行。我妈有卡；我可以借她申请

吗。　
但是我还挺想经济上跟她分开。　
靠她开的卡会不会对我和她经济独立有影响？
答
我没出过国，我很难回答这个问题，
但是如果办妈妈的附属卡，是很难在经济上分立的，至少

，你消费明细她也看得到。

问
楼主我申请了招行的普卡M。可他给我发了2张。把V的也给

我发了。我有必要剪掉一张吗？申请的时候业务告诉我招

行现在是免年费的。不知道是不是只限于深圳地区。
答
剪！
两张卡仍然共用额度，所以留一张就好了，除非VISA，

MASTER有不同场合的特定需要。
是永久免年费吗？上海是年刷六次，如果哪一张卡忘了刷

，银行就又赚到了。
招行果然是台湾人管理的，这么贱，一次核两张卡。

问
觉得招行信用卡的服务比较好，招行有个设置就是，单笔

消费达到你设定的限额会有电话和你联系。
还有就是，办了个中信银行的卡，真是要不得，经常帐目

搞得我自己也不清楚。差劲的很。
答
似乎招行是根据你的平均刷卡金额来控管的，不过这样总

比不上逐笔提醒要好。
中信银行是逐笔提醒，但听说其他服务很烂。

问
楼主好感谢你哦~　
偶们公司上次统一办招行信用卡时，偶的被拒了，可能是

因为偶到公司还不到1年吧，而且偶一个小小文员，工资不

高，可能怕偶还不了钱，郁闷ing~　
偶现在想再试着办一次，还是招行的，不知道要等什么时

候办会有希望成功？
答
建议附其他财力证明，还有，一但被拒，以台湾的做法是

，联合徵信中心会留下一笔不良记录，半年内申请其他家

也会受影响。

问
另外如果拿到卡不开卡会怎么样？
答
不开卡就不能用。

问
楼主，我怎么办招行金卡啊。。。我的收入标准符合招行

的标准了。。。
答
我很想知道招行的金卡收入标准是多少？上次和客服周旋

了半天，以我客服主管的口才都没法套出来。。。。。。寒

问
楼主；我现在用的是中国银行的master美金卡；家里给存美

金我在这里划澳币的那种；听说招商行的信用卡可以存人民

币华外币；是不是会合算一点儿啊；还有；招商行的积分制度

是怎样啊？谢谢~：）
答
这样会多一道汇率换算，要承受一定的汇率风险。不是长

久之计。

问
问一下楼主，中国那家银行的信用卡能实现美元网上扣帐

？就是在Ebay和亚马逊买东西。目前我知道的只有中行的

长城国际卡。
答
双币种卡应当没问题吧。。。。下次用公司的系统刷一次我的

卡看看。。。。。不过那样是要帮别人缴电话费了。。。。。

问
把账号最后3位刮掉？都是凹凸的塑钢数字，正面刮了背面

用橡皮泥堵？而且末3位正好在银行的雷射标记上方
答
末三码在签名条上，你说的是卡号。真要刮有一定难度，

我的是被刷卡机刷掉的。还和他们客服吵了半天。建议刷

卡时留意收银台有无不正常的行为。

小贴士：信用卡的16位卡号，只要4开头的就是VISA；而5

开头的全是MASTER

问
问一下楼主啊，我是外地的身份证，但有上海的居住证，3

年的，而且已经办了一张招行的信用卡，普卡，现在申请

携程卡，怎么办方便点儿啊？
答
重填表是省不掉的，只是基本資料部分可以省掉如果

申請表上有填招行信用卡信息的部分就填好，如果洠в校�

就附信用卡影本。
PS：這幾天我去上海各家招行分行拿申請表都拿不到。

问
我当初入公司的时候和同事互相担保，不是很熟，但是现

在他走了，我想撤消担保，应该怎么办理。
我大电话给客服，她要被担保人一块来，写特，我要是找

得到还会来办撤保吗？
楼主给想个办法。
答
這是很麻煩的事情，銀行要人擔保，就是防這麼一手，現

在出了這種事情，怕是他很快就要有壞帳了。擔保合約的

細節是怎樣？多久有效？你的最高責任是承擔多少？

问
楼主啊～我也有个问题
还是招行那个张先生的例子：
￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥
举例说明：　
●　张先生的帐单日为每月5日，到期还款日为每月23日；　
●　4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月5日

至4月5日之间的所有交易帐务；　
●　本月帐单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费

金额为人民币1000元；　
●　张先生的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币1000

元，“最低还款额”为100元；　
●　不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：　
（1）　若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日

的对帐单中循环利息=　0元。
（2）　若张先生于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5

月5日的对帐单的循环利息=　17。4元。

具体计算如下：
　　　　1000元　X　0。05％　X　24　天　（3月30日4月23日

）　
　＋（1000元…100元）　X　0。05％　X　12　天　（4月23日5月5

日）　




　　　　　　　　　　循环利息　=　17。4元　
￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥

那是不是说我在5月5号到23号期间还款利息都只有17。4？

？？还是要把利息算到我还款那一天？假如我是5月20号还

的。。。。谢谢～～～
答
利息是算到还款那一天，早还当然少算。

问
我现在在国外，我想改招商银行visa的密码，应该怎么做

？我是附卡，我妈妈才是主卡，所以我好象在网上改不了

，求救。。。
答
附卡在网上也应该可以改的吧？
我没附卡，这个，实在不行，也可以打电话给客服，请他

们重置密码（不过招行重置密码似乎需要费用。。。。。主卡确

定可以在网上改密码。你确定可以进入招行网站吗？

问
招行的mini信用卡和一般的有什么区别啊
答
除了不能进ATM机，其他功能一样（MINI有一大一小两张卡

，必须进ATM时需要用大卡，所以掉了一张卡，两张都要挂

失），只是卡小了四分之三，且卡上开洞，可挂在手机链

或其他链子上当装饰品，针对年轻人开发的产品，以成熟

心态来看，只有用“一无是处”可以形容。

问
楼住，偶回国在北京就星巴克可以刷信用卡阿，偶的白金

卡连酒店都不能刷。。上面就是没有银联的标志，偶是加

拿大的信用卡（VISA，MASTERCARD），没有银联标志的

VISA卡为什么国内大部分地方都刷不了阿。　国内的信用卡

到底是怎么运作的？不是和国际接轨了吗？不解ying
答
国内可以直接收VIAS，MASTER的地方很少，因为没有V；M的

网络可以参加结算，当然没有办法刷V；M的卡了，在国内，

占统治地位的交易网络是银联，所以未来V；M很可能全部借

助银联的系统结算。
目前，只有在标有V；M的店才可以直接刷这些卡，上海有的

出租车针对老外也接受这些卡，同时也接受银联。星巴克

本来定位就是半中半洋，当然可以收外卡。
交易网络还没有接轨，没办法

问
楼主知道不同银行的透支取现的利息大概多少么，我现在

用的是中行的不能透支取现，看完楼主的帖子我估计我的

不是信用卡，怎么卡号也是16位的呢，真是好贴！
答
一般普卡最高两万。金卡五万封顶…央行规定的。在这两

条线内，各银行依各自对申请的信用评价，给予的额度也

不同。
是不是信用卡，只需看卡片右方的标记即可，有V；M的就是

标准信用卡。

问
信用卡现在还不是很实用，对普通的人来说。经常出差、

出国的人可能会游泳一些。如果你总是在一个城市，你不

是特别有钱，也不是特别没钱，那么我觉得信用卡没有什

么时机涌出，普通的阶级卡就可以了。
答
这个月，截止目前，我已刷了2100元，
即使是现在，要我拿出这么多现金消费也是挺困难的，
若在以前，又该捏着空空的皮夹等发薪日，哪儿也不敢去

，什么也不敢买。
现在我仍然很笃定，明天要和MM去一家新发现的餐馆。
也许信用卡对很多人都没什么实用价值，对我则不同。

问
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三

码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码

即可上网刷卡，视同本人。任何发卡行的密码都只适用国

内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记

下末三码，拿刀把末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取

你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期

，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你

的末三码，基本上还是安全的）。
我也刚拿到信用卡，这太可怕了，请问楼主，这种事情发

生过吗？
答
在我们公司太常见了，
我们母公司在台湾是上市公司，母公司的客服为客户电话

刷卡，只需客户讲出卡号和有效期，即可为客户刷卡缴帐

单。
原则，若你不是自己的信用卡缴款，需要持卡人填同意书

并签名认可，但不见得每个人都会这么做。
所以有时候客人气冲冲打电话来问，为什么缴了钱，电话

还是被停机，进入系统查询备注一看：（卡号）X年X月X日

线上刷卡NTD3000，持卡人否认交易，已退至帐上。
只要你坚决否认就可以了。就这么简单。

问
我最近要注册一家自己的公司，自己拥有的公司股份可不

可以用来申请信用卡啊？公司成立以后我的收入如何计算

啊？难道我自己给自己开的收入证明银行也能认可？可不

可以办那种以公司信用做担保的信用卡啊？
答
只要有相关证据证明你是公司法人，再加上相关财力证明

（公司营收相关证明也可），金卡不成问题。
…




中国信用卡的美丽谎言

□吴向宏

在美国等西方发达国家，如果你的信用卡失窃了，你可一

点也不必担心。美国法律有规定：信用卡被盗用，只要在

失窃后（或盗用行为发生后）24小时内进行了挂失，则无

论被盗用的金额多大，持卡人只负担最高50美元。英国也

有类似的法律，规定持卡人最高负担50英镑。其余部分，

除非银行能证明商家有明显的过错，否则全部由银行负担

。事实上，许多银行自觉执行的条款，比上述法律规定更

为优惠。不但挂失时间大大放宽，连那50美元的赔偿也由

银行一并负担了。也就是说，银行用自己的信用，为所有

信用卡消费进行了全额的担保。
在中国，信用卡被盗用的损失却全部由消费者负担。这让

我们醒悟到，虽然中国市场上也流通着许多叫“信用卡”

的小塑料卡片，但那张卡片背后，并没有银行的信用担保

。说白了，我国信用卡的“信用”二字根本名不符实，完

全不能和发达国家的信用卡相提并论。后者才真正具有“

见卡如见银行”的魔力。
我之所以要挑明这一点，是因为我国有人喜欢援引“国际

惯例”，来为银行的一些收费行为辩护。例如，两个月前

的银行卡年费风波中，有人就宣称“银行卡收年费是国际

惯例”。最近，在深圳等几大城市的商家“拒卡”风波中

，又出现了类似的论调。
商户认为银行方对刷卡消费收取的手续费太高，要求降低

。而银行界则有人反诘：国际上刷卡消费的费率普遍在2％

，我们比他们低一半了，还让我们降？
这些人引用的“国际惯例”并不准确。当初年费风波时，

众多专业人士（包括笔者本人）就指出：国际上大多数借

记卡和许多贷记卡（信用卡）都是不收年费的，所谓收年

费是国际惯例不能成立。这回，他们援引的费率“国际惯

例”也一样有猫腻。比如在美国，零售商的信用卡刷卡手

续费通常是0。20美元底价加上消费额的1。6％，平均的确在

2％左右。但是借记卡的费率通常低到每项消费0。4　美元，

也就是说一次消费100　美元，实际费率仅仅为0。40％。哪有

什么“普遍在2％左右”之说？不要忘了，中国目前使用中

的银行卡，绝大部分正是借记卡（需要输入密码），应当

遵从的是借记卡的较低费率。
但这些细节上的出入，还并不是问题的核心。核心是做生

意的起码准则，即，一分钱一分货。如果你希望在收费上

和国际接轨，则你的产品、服务的内容和质量，也就必须

能够与国际接轨。中国的商业生活中，恰恰有许多这样的

东西，价格倒是与国际接轨了，内容却和国际上的东西