30钱滚钱-第7部分
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娇煽悸恰Ｔ谑导释蹲手校梢允紫瓤悸枪郝蛐禄穑禄鹱畲蟮奶氐闶呛凸善痹脊梢谎话闶牵痹桓龌鸬ノ唬喽韵衷谀切┒�1。6元以上的老基金可以说更“便宜”一些。由于价位只有１元，所以新基金下跌的空间一般较为有限，这也就使得新基金，特别是具有良好口碑基金公司的新基金具有了一定“保本”色彩，因此，陈女士可以考虑购买口碑较好的新基金。出封闭期之后，如果达到预期收益目标，可以考虑随时赎回，以确保不耽误资金使用。
怎样购买基金
目前，各家银行都代理销售各种开放式基金，从银行开立基金账户和资金账户后，通过柜台即可购买基金。同时，各家银行一般都推出了网上基金业务，只要开通有网上银行，坐在家里便可以自助购买各种基金。其操作程序非常简单，登录网上银行后，点击“网上证券”下的“网上基金”，然后就可以即时自助办理基金公司TA账户和交易账户的开户，以及认购、申购、赎回、销户、资金划转等业务。
另外，由于陈女士投资时间较短，所以应尽量考虑降低购买成本。目前，各证券公司也都开办有代售基金业务，由于证券公司网点较少等原因，难以和银行竞争，因此许多证券公司便在费率上进行大幅优惠。比如同样一只开放式基金，在银行认购的费率为1。5％，而在证券公司最低可以享受３折优惠，所以，陈女士可以在综合比较的基础上，选择一家费率较低的证券公司进行基金投资。
股市中摸爬滚打不如交给基金公司省心
我炒股应当算是比较早的。当时我们市是全国首批股份制改革试点区。那时市里还有一个区域性的企业产权柜台交易系统，所以当地居民的股票投资意识普遍比较强，单位的同事们几乎都把炒股票当成了第二职业，并且多数人的炒股收益均远远高出了工资收入，所以，我也禁不住诱惑，陆续把自己积蓄投入到了股市中。可是，当我的积蓄全部进入的时候，长达数年的漫漫熊市也就开始了。没办法，我也只能和众多股民一样，饱尝“挨套”的滋味。不过，当时我有一个现在看来非常可笑的投资心理：套住不要紧，只要不随意“割肉”卖出，就不算赔钱，早晚会有解套的那一天！你看，我算不算的上是中国股市的“铁杆股民”。
盼星星，盼月亮，在被套多年之后的2006年，股市终于迎来了曙光。自年初以来，沪深股市一路上扬，几乎没有太大的调整，甚至包括管理层发布再融资有望开禁等利空消息，股指照样在人们的惊讶中连续上涨。股市涨了，皆大欢喜，但看看自己持有的股票却高兴不起来了，我那只叫做“某某化工”的股票忒不争气，虽然稍微涨了一点，但远远低于大盘的涨幅。我仔细观察了一下，发现了一个奇怪的现象，在今年的行情中，不单单是我这一只股票涨幅不能和大盘同步，深沪股市的1700多只股票中几乎有一半的股票涨幅低于大盘，并且在大盘连创新高情况下，还有200多只股票不但不涨，反而因年报等原因出现大幅下挫，强者恒强，弱者恒弱的分化现象越来越严重；同时股指之所以上涨，与部分综指权重股关系很大。比如，某超级大盘股一周涨0。83元，这一只股票就会直接带动沪市综合指数上涨30多点！而这些上涨的权重股票多数是被基金等机构大量持有，他们依靠资金、技术、信息等方面的优势，赚了个盆满钵满，而对我们这些上班的小散户来说，一是没有时间天天看盘，再者也不可能有机构那样的专业操盘能力，只能看着大盘和人家的股票上涨干着急。
由此我也认识到，过去谁买股票都赚钱的年代已经一去不复返了，不顺应潮流，转变思路只能坐以待毙。我决定把那只不死不活的“某某化工”全部打掉，然后换成开放式基金，以这种“曲线炒股”的方式分享股指上涨的成果。不过，现在开放式基金有100多只，名字都起得不错，收益却相差很大，因此在选择基金时候，我也煞费了一番脑筋。基金净值涨幅过快的，可能会面临回调和大面积赎回的压力，而基金净值增长过慢的，又不敢轻易碰，后来我经过分析，看好了一只叫做广发聚富的配置型基金，虽然大盘上涨的时候，它涨幅有时略低于大盘，但大盘下跌的时候，净值跌幅也非常有限，比较适合我这种求稳的投资者。
买上这只基金后，我基本上就不去管股市涨跌了，只是晚上下班后通过同花顺软件看看基金的净值变化情况。真是“老天不饿瞎眼的鸟”，买上才一个月多的时间，这只基金竟然给我带来了15％的账面利润，而这时再看看我卖出的那只曾套了我多年的“某某化工”，指数已经又涨了好多，但它的股价依然“稳如泰山”。于是，我开始佩服我自己了，面对指数大涨、个股不动的新情况，我的投资思路怎么就调整得这么及时呢？呵呵。
基金的零售价、批发价和出厂价
刚开始认识开放式基金的时候，我只知道从银行购买，但到银行网点买基金却总让我遇上一些啼笑皆非的事。有时明明看到报纸上说这家银行正在热销某某基金，可到储蓄所一问，储蓄员竟然不知道有这回事；有的网点则一个劲地说基金有风险，不如存款稳当；有的则干脆说卖完了。后来，我才知道，那时银行卖基金还比较谨慎，特别是基层网点怕客户买基金影响了存款余额，所以他们在卖基金上并不十分配合上级行。逼得我没有办法了，我只好寻找买基金的其他渠道，后来通过网上冲浪我知道网上银行也可以买基金，所以再买基金我就自力更生，不给银行网点工作人员添麻烦了。网上买基金最大的好处是不受各种制约，想申购哪只基金，点几下鼠标就轻松搞定了。
有一次和一位证券公司的朋友聊天。他说他们证券公司对N万以上的基金投资者实行优惠，可以享受申购费率八折的待遇。当时，证券公司已经推出了网上交易系统，方便性和网上银行差不多，于是，以后再买基金我便开始通过证券公司买。虽说八折的优惠不是很诱人，但对我们这些小打小闹买基金的人来说，就得精打细算，能省则省。
后来，我从一家基金公司的网站上发现他们推出了网上直销业务，通过基金公司的交易系统购买基金，申购费可以打四折，也就是在银行买需要支付1。5％的申购费，而通过基金公司网上直销只需支付0。6％的手续费！这可不得了，我如同发现新大陆一般，在网上一通狂搜，结果发现几乎所有的基金公司都推出了这种优惠举措，有的基金公司的优惠费率竟然只有0。3％。于是，我便决定不在证券公司买基金了，全部改为网上直销。
网上直销的手续稍微麻烦一些，虽然已经有了基金账户，但也要重新从网上开立一个网上交易账户。然后到指定的银行开立一张储蓄卡，并开通可以转账的网上银行。此后按照帮助的提示，我登录基金公司的交易系统，输入申购信息，发出申购指令后，交易系统自动连接到了银行网上银行的支付页面，登录后选择在线支付，也就是将资金划入基金公司账户，点击确定后，再查询申购委托，显示资金已经支付成功。本以为所有购买基金的方式都实行T＋4，但让我大跌眼镜的是，第二天，我购买的基金已经成交了，这样算起来，我下午2点申购的，第二天上午9点基金份额就躺在我的账户中了，前后只有十几个小时！这要是通过银行或证券公司购买的话，怎么也得三四天。
看来理财真是活到老学到老呀，仔细琢磨一下，我买基金正好经历了三种价格，如果说从银行购买是零售价，那从证券公司就是批发价，而网上直销则是实实在在的出厂价，没有了中间环节，肯定便宜呀！
投资开放式基金四忌
一忌“急功近利”
开放式基金不同于股票，一般情况下不像股票一样会有“涨停”，当然也不会有“跌停”，其净值在短期内通常不会有太大变化，比如某基金时下的净值为1。06元，而两个月后可能仅仅上涨几厘钱，很多投资者对基金这种“蜗牛”般的净值变化往往难以忍耐，于是忍无可忍地把手中的基金赎回了。可结果常常是此后的基金净值稳步上行，全年通算下来收益也不菲。所以，如果所选基金运作较为稳定，持股结构也不错，建议不要太在意眼前基金净值的细微变化，应“放长线钓大鱼”。
二忌“面面俱到”
很多投资者信奉“不把鸡蛋放在一个篮子里”的投资忠告，从而在购买基金的时候，喜欢买不同基金公司多只开放式基金。从风险的概率来说，分散投资的方式确实能减少风险，但基金与其他风险性投资工具不同，运作和收益相对透明一些，也就是说，从收益排行榜上便能看到各只基金的收益情况。在这种情况下，再去选一些始终不能给投资者带来回报的绩差基金就有点“明知山有虎，偏向虎山行”了。同时，集中购买一家公司基金可以享受基金转换上的优惠，也便于资金管理，达到一定的金额还可能有积分奖励，分散投资的话，可能就无法享受了。
三忌“甩手不管”
很多人炒股时喜欢用“捂股”的投资策略，所以在买开放式基金的时候也习惯用这种方式，买上基金后便束之高阁，不去管它，可结果可能会因基金市场或单只基金净值出现较大变化，致使形成投资损失。现在基金净值一般随股市而波动，特别是近一两年来，股市涨跌起伏较大，如果基金不慎大量持有了“地雷股”，那这只基金也可能被套，这时投资者再不去关注基金的持股情况和净值走势，则很可能也被基金套牢。因此，购买基金后，应通过基金网站、理财报刊等渠道及时关注基金的走势和运作情况，以免造成较大的投资损失。
四忌“犹豫不决”
“犹豫不决”是开放式基金投资的大忌。很多人在基金净值上涨的时候往往犹豫不决，拿不定主意，眼睁睁看着基金上涨，而失去投资机会；而在基金下跌出现机会的时候，又会琢磨可能还没有探底，结果基金掉头向上，同样也会错过最佳投资时机。因此，投资开放式基金的时候，做必要的分析和研究是重要的，但考虑好之后一定要立即行动，在投资市场上，机会总是属于出手快的投资者。另外，对基金投资时机把握不准的投资者还可以采用定期定额申购的方式来平衡购买价格，增加投资收益。
增强基金流动性的“四大妙招”
开放式基金交易多数实行T＋3或T＋4，实际认购和赎回的在途时间较长，对投资的流动性形成制约，使得许多人望而却步。不过，掌握一些认购和赎回的窍门，可以最大限度的减少开放式基金的在途时间，从而进一步提高开放式基金的收益性和灵活性。
巧用基金转换“曲线”赎回。很多基金公司规定，其旗下的货币基金和股票型基金的转换实行T＋0或T＋1，灵活利用好这一规定巧打时间差，便可以缩短赎回的在途时间。比如，你需要赎回一只股票型基金，如果该基金公司的基金转换实行T＋1，则可以先将股票型基金转换为货币基金，这样，你的基金次日便可转换成了货币基金，而货币基金的赎回一般实行T＋１，这样，基金赎回的在途时间等于节省了一天。
选择交易在途时间短的基金。关于基金申购、赎回的在途时间各家基金公司和单只基金规定不一，有的实行T＋3，有的则实行T＋4，如果基金运作水平相差不大，为了增强投资的灵活性，投资者应尽量选择实行T＋3的开放式基金。
尽量避免在节假日前申购和赎回。基金的在途时间是按工作日计算的，法定节假日则不计算在途时间。比如在某黄金周前的最后一个交易日赎回货币基金，资金只能等到七天假期后的第二个工作日才能到账，无形中成了T＋8；如果是黄金周前最后一个交易日申购的话，也是到节后才能成交，资金在黄金周内既没有存款利息，也不能享受货币基金的理财收益，因此从收益的角度来说，申购和赎回基金应尽量避开节假日。
利用“约定投资”可以省时省力。在基金投资过程中，有时会由于工作繁忙把基金认购、赎回等投资计划遗忘，从而耽误基金的认购和赎回，影响资金的正常使用，无形中等于增加了基金的在途时间。目前部分银行和基金公司开通了投资预约业务，也就是说，可以通过银行或基金公司的网上交易系统，自动对基金申购和赎回的时间、价格进行提前约定，这样系统就会按照你的指令自动完成交易，从而达到省时省力的目的。
“双周供”果然是相当好吗（1）
为了争夺房贷这块诱人的蛋糕，商业银行各显神通，铆足了劲儿在房贷产品上大做文章。最近房贷家族中的又一款新品——“双周供”由深圳发展银行精心包装、全力打造后新鲜出炉，一经推出，引来叫好声一片。消费一族啧啧称赞——“双周供”那是相当地好！“双周供”果然是相当地好？
50万元贷款30年按揭，由“月供”变成“双周供”不仅节省9万多元，还款期还缩短了5年多——深圳发展银行这样解释“双周供”的好处。但众多专业人士却对这一宣传的合理性存在质疑。“双周供”果真如宣传中所言是“省时省钱”又“国际化”的房贷良方吗？对于广大工薪族而言，“双周供”又有多少实惠值得期待？李先生，28岁，未婚，现为某外贸公司中层管理人员，正打算用储蓄存款交足首付，然后办理按揭房贷购买一处住宅。前不久，听说长期房贷可以采取“双周供”的办法，据说比其他还款方式要实惠许多，于是满心欢喜地找到一位在银行工作的朋友王小姐咨询。经过一番交谈，王小姐对“双周供”的看法并不像李先生之前想像的那样乐观，王小姐还提醒他——天下没有免费的午餐，选择“双周供”还款频率高，目前执行的实际利�
