曹仁超文集-第14部分
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PDF原文：
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标题：
女性要理财
来源：
信报月刊
发布日期：
2006…04…01
全文：
古语云：〃女子无才便是德〃，非也，今天可是：〃女子无财便是哀〃才对。现代社会，不论男女，精明的都市人都要学理财，女性更加需要。〃妳不理财，财不理妳〃。
3月8日是国际妇女节，今时今日的女性真了不起，一方面要在职场拚搏，另一方面又要料理家庭事务，确是巾帼不让须眉，女雌已〃发围〃，男儿应自强。
1949年成立中华人民共和国后，毛泽东以男女平等为国策，打倒封建社会男主外，女主内的分工，将广大中华妇女的劳动力解放，从此女性不再是家中的〃煮饭婆〃，成就了毛主席的话，女性已顶起了〃半边天〃。
在二十一世纪的知识型经济社会，劳动力不再是争胜的关键所在，在重知识和重服务的香港，甚至乎出现阴盛阳衰的现象。很多服务性工作例如公关、秘书、客户服务和销售人员，雇主都倾向〃重女轻男〃，使女性在业内超越了半边天；事实上以笔者个人的理解和观察，在上述提及的行业内，发现表现出色的也大多数是女性。
3月2日应某大机构邀请，以〃女人要有钱〃为题为投资者就女性和金钱作了一场演讲，在此不妨以文会友，借花敬佛，向广大的女性读者致敬。
女性与金钱
现代女性之难为，并不只因为在职责上既要主内又要主外，就连〃美〃，也同时要内外兼备。古人云：〃娶妻求淑女〃，但也同时信奉〃书中自有颜如玉〃；〃女人唔靓〃，古今皆有不为人道的苦况，谁敢说不是。所谓〃人靠衣装，佛靠金装〃，〃先敬罗衣后敬人〃，古今皆然。难怪林行止在他的专栏内大谈美容生意大有商机，愈繁荣的城市愈兑现。翻开坊间的娱乐消闲刊物，打开电视机，美容丰胸纤体广告之多，就是最好的证明。诸位现代女性，如果光凭过人的能力和内涵而欠缺吸引人的外表，输在这个项目，确是有点不值。
商人常言，〃女人的钱最容易赚〃，在物质主义挂帅的今天，外在美似乎更引人入胜。女性在广告和社会风气的耳濡目染下，堕入疯狂购物的陷阱而不能自拔者，不知凡几。且来看看尖沙咀海港城的广告对白：〃开心又买，唔开心又买；好天又买，落雨天又买……。〃各位女士这是不是阁下的心声呢？对自己好一点，为自己买多一点，把自己打扮得美一点，本是应该；这又是否今天职场女强人的信念？美国肥皂剧《色欲都市》（Sex and the City）有一位女主角叫Carrie，她的全副家当就可能是四百多对鞋子。哎哟，我的天，人只不过有这么一对脚，能穿得下四百多对鞋子吗？笔者过去多年在培训活动中都常常喜欢在学生中调查女性们有多少对鞋，最高纪录当然比不上Carrie，但也超逾半百。根据浩腾媒体在香港公布一项以亚洲女性消费为主的调查报告，本港女性平均拥有十六对皮鞋，妳呢？同一份报告指出，本港女性有二成一拥有价值超逾二千美元的名表，是在亚洲地区除日本外最高比率的地区。本港女性九成五着重美丽的面孔多于窈窕的身材，她们七成二有数码相机，六成五有MP3机，一成七拥有电子手账。厉害，香港女性的每月消费能力高达九十六亿港元，难怪一直以来，在研究人与金钱的关系时，女性都倾向扮演花费者（spender）（见图一〕。
女性很富有
作为一位现代女性，根本不可能没有钱。除了要照顾家庭的各项开支不能单依靠男性外，上文提及的美容化妆和衣履打扮，哪一项不是高消费项目？没有钱又怎可在职场立足？前几年，由郑裕玲主演的电视剧集讲述香港现代高收入女性的生活，郑小姐扮演的Ms。 Mo是一位律师，手提包是价值超逾七万大元。有钱都不一定能买到的Hermes Birkin手袋，手指上的钻介数以卡计，动辄三数十万元，那一身专业形象的上班战衣套装，恐怕不是Prada就是Amani，没有近万元，眼看手勿动。
就浩腾媒体的同一个研究报告得知，有四成的本港女性坦承拥有私房钱，特别值得留意，她们中有超过五成自认择偶条件很高，又认为生儿育女是一辈子的大负担，女性生育下一代的牺牲太大，只有一半认同这个年代合适生育。
由于现代社会男女平等，女性不再是男人的附属品，所以也使整个婚姻制度受到很大冲击。以前同居或试婚往往被视为男性占女性便宜、不负责任的行为；今天香港不少同居而不结婚竟由女性决定，时移世易。女性有了经济主权，婚姻不再是下半世的保障，一纸婚书在经济上来说，可能已经不再是保障和资产，反而是负担和束缚。在香港法律而言，申请领取赡养费的，并没有性别指引，只有经济实力强弱之分；换句话说：失婚丈夫也一样可以经法庭要求离异的富贵妻子支付赡养生活费。今日高薪一族的单身女性，才不会那么笨，要娶个有钱老婆，各位港男，没那么容易。
据曹仁超在〃投资者日记〃的报道，所有先进国家的离婚率都接近一半（见表一），笔者手中并没有本港的数据（有资料的读者欢迎报料），不过相信也相去不太远。事实证明，愈发达的先进国家，离婚率愈高，所以当日那种嫁个有钱丈夫的想法，今天已几成绝唱。金钱不可以买到真爱，却肯定可以购买面包，人生路遥漫漫长，没有爱情可以，但是不可以一日没有面包。
别忘记，女性的寿命普遍较男性长数年，〃扮靓〃的开支又比男性多，除了照顾自己一家一户，据笔者未经科学性的统计，嫁了的女儿也比娶了的儿子更为愿意在金钱上支持亲生父母，难怪近年港人一反中国传统，喜欢生女孩子多过男孩了。因为生女儿，大了就自然会多个儿子（由女婿充当），生了儿子，长大娶妻后就送了给亲家，真是世界变了！今时今日，各位港男，请努力自强〃争啖气〃好吗？就以上数点，女人绝对不可能没有钱。
〃不婚熟女〃成趋势
提到现代婚姻的不可靠，不少适婚女性在仍未找到可以付讬终身的女性都依旧保持单身，正如先前提及的调查所得，很多事业女性对选择另一半的要求都十分高，加上自己的经济能力又高，正如陈百强八十年代的金曲《等》中的歌词一样，〃莫道你在选择人，人亦同选择你〃，就是这样，一年又一年地等下去……，等到三十多后，不少单身贵族索性把心一横，决定独身，变成不婚和不生一族。
在日本，的确出现了大批适婚但不会结婚的〃不婚熟女〃群，三十多岁的女性有稳定的工作，不错的收入，但是决定不结婚，永远住在父母的家中，省了住和食的费用，余下不少〃扮靓〃的经费，成为一众顶级名牌的忠实〃粉丝〃。
相信〃不婚熟女〃一族在不久的将来也会在香港成形，别说不婚，今天不少已婚的年轻女性都倾向不生；这种趋势在刚才的调查报告中也得到了证实。先不谈生儿育女所付出的精力心血，只是那笔育儿费都极可能是天文数字。私家医院分娩套餐约三万；前后产科检查一万；婴儿出生后的菲佣、奶粉加上尿片，每月少说六千五百，如果小孩不适要看病，动辄五百、一千……，还有高昂的幼儿园学费、补习费、学画、学琴、学跆拳道、升读大学的学费和生活费，养一个孩子，花费多少，我不替大家计算，你也会同意是个天文数字。曾特首，你鼓励我们生三个，你为我们及下一代又承诺了些什么呢？接着假如一位女性决定不生，少说每月可省六千，如果用以储蓄，不计利息，三十五后本金都有二百五十二万。如果用以投资，假设每年平均回报10％，本利将有二千二百九十六万九千九百八十七元，用以安享晚年，应该足够了。不幸那六千元长期用于消费装身，太可惜了。女性们，妳们怎么可以不懂理财呢？
根据花旗银行每年一度的香港百万富翁调报告，女性百万富翁的比例有上升趋势（见表二），2005年已占了差不多一半，香港的女人真的很有钱。笔者发觉身边不少已婚男士，经济命脉早已掌握在太太手中。哎，世界变了。
世界男女大变革
关于男女，先天就极不同。有人指责男性用下体思考爱情，女性倒真的用心去爱（见图二）。多可怕的现实。就金钱对男女性而言，也有很大的差异：
一、消变购物。男人愿意花二十元去购买一件只值十元的东西来满足需要，女人只用十元就买到一件价值二十元的东西，但她根本不需要。
二、对金钱的忧虑。女性对未来充满忧虑，直至有一天她找到了丈夫；男性从不会对未来忧虑，直至一天他娶了老婆。
三、成功。成功男士的定义是：他赚的钱多过他老婆能花的；成功女士的定义是：找到一位这样的丈夫。这么说，成功的男女都是稀有动物，但是希望〃娶个有钱老婆〃的男性并不少于想〃嫁个有钱人〃的女性，这有什么稀奇？！不都是说：男女平等吗？
女性更需要理财
古语云：〃女子无才便是德〃，非也，今天可是：〃女子无财便是哀〃才对。现代社会，不论男女，精明的都市人都要学理财，女性更加需要。〃妳不理财，财不理妳〃。再看图一，我们不要光懂得做活在当下的〃靓女〃，要学懂先储蓄后消费，笔者的建议是最少将收入的30％储起，然后找位财务策划师帮忙，好好地为储蓄和投资策划一下，让自己也兼顾扮演saver和builder的角色，不要只懂扮演spender。如果理财成功的，那么请扮演幸福的施与者（giver）。
打造明天美好的生活，由今天认真理财开始！
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标题：
投资成功九大绝招
来源：
信报月刊
发布日期：
2006…04…01
全文：
成功的人理由只有一个，他们不怕失败；失败的人理由多多，因为他们永远找到一大堆数不完的藉口。
普通人和财主最大的分别是：普通人在消费方面十分精明，但是一涉及投资就一塌糊涂，往往在最不应该投资的时刻投资。英国谚语曰：（Penny wise； pound stupid！）正是小钱精明，大钱糊涂。相反，财主日常消费并不精明，他们花数千元买件衣服，买完才发现不合适自己，但一涉及投资，他们往往和群众对着干，群众大举入市时他们减持，群众大量抛售时他们买进，结果赚了大钱。
不打无把握的仗
一、买入的时机。没有危险就没有机会，1982年9月中国政府宣布1997年7月1日后收回香港主权，现在大家都知道是投资入市良机。1989年6月4日满街鲜血，现在亦证明是入市时机；1998年8月联汇受攻击，又是另一次机会；然后是2001年的〃九·一一〃惨剧和2003年的沙士事件……成功的投资者往往能化危为机，乘风破浪。
二、手持望远镜，放下倒后镜。大部分投资者投资决定只参考倒后镜，比如黄金相对债市、股票甚至物业都仍很便宜时纵使黄金已由熊转牛已两年，2003年大部分投资者仍不肯买入黄金。要投资者改变概念起码需时三年。结果又一次证实，大量投资者直至2005年第四季才大举投资黄金一样。这些情况正如1975年投资者不肯买股票、1983年不肯买楼一样，理由是他们用倒后镜而不是望远镜去看投资。
三、人贵自知，制定策略。曹Sir认为投资应分三个阶段：1）从无到有。刚离开学校，资金少但胆子大，因为输得起，那阶段不妨大胆去〃博〃，以几万资本去博大，万一失败仍可从头再来，东山再起，反正失掉几万根本不会铸成大错，透过博的经验累积渐渐学懂投资窍门。2）赚到第一桶金后（例如一百万元）便要学习掌握趋势，利用趋势去赚钱。策略应由〃急先锋〃转变成〃慢郎中〃，评估风险和回报，不打无把握的仗。
四、找到趋势，追随趋势。请紧记：将来不是过去的延续。缘起缘落，趋势形成时加入，结束后退出。一个趋势形成之时很少人会发现，反之趋势结束前普罗大众都会加入成为买家。参加任何投资甚至投机活动前要先评估自己所能承担的风险，千万不可〃一铺清袋〃回报愈大的投资项目通常风险也愈大，所以作决定前最好先请教另一位独立财务顾问的意见。趋势一旦形成到结束的时间往往比一般人估计的长，普遍以〃火箭式〃上升，愈接近爆炸前升得愈急。从图表上看，如果上升角度四十五度，代表不用担心，上升角度达六十度便要小心，一旦上升角度大过六十度，便代表随时准备回吐。一天未沽货离场勿计算自己赚了多少，只有完成派发后重返自己袋中的钱才算是你的。最成功的投资者往往在捕捉到趋势形成后集中火力出击。1984年至1997年香港住宅楼价升值二十倍（不计租金所带来的回报），1994年至2004年英国物业升值200％，2002年至2004年三年内欧罗升值60％，同期金价升值50％等都会令资金不断增长。2003年至今国企上升超过三倍……请记住：你最好的朋友不是曹仁超而是趋势。
少数人赚多数人的钱
五、独立思考。曹Sir希望投资者增加智慧，做自己金钱的主人，而非盲目跟从佢买卖，大家要锻炼独立思考的能力。大部分分析员喜欢别人认同，曹Sir反而宁可群众抱质疑或轻视眼光看自己的分析，因为只有这样，才能知道自己的分析是否正确。道理很简单，市场内只有15％是精明投资者。当自己的意见普遍获得认同，成为市场主流，反而令自己局促不安。投资
