重生金融王朝-第13部分
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免，纷纷陷入流动危机。
而加州是这次危机里最严重的地区……
办公室里。
只有唐宝和罗伯特两人。
“罗伯特，我想清楚华美银行内的贷款中，有多少是房地产贷款，包括企业贷款和个人贷款？”唐宝询问道，尽管他收购这家银行前已经请了专门的会计师事务所做过财务清查，但也仅仅知道是银行的财务没问题，却并没注意公司的贷款结构。他有必须为即将到来的危机做出预防！
额。
罗伯特从兴奋中回过神来，诧异的看着唐宝，暗自奇怪一向淡然的老板怎么突然关心起这事情了。
“嗯，之前，总共放出去的贷款有十九亿美元左右，其中绝大部分都是企业贷款，私人贷款的比重仅占7％左右。所有的贷款中，有超过80％的贷款都是房地产企业贷款，因为近些年美国的房地产火爆，把钱贷给房地产企业，非常的安全，而且贷款利率也高一些。”罗伯特把所有的情况都娓娓道来。
“安全？那两笔1。2亿美元的贷款是怎么回事？似乎都是房地产企业的贷款吧。”唐宝反问道。
房地产，安全？
唐宝都不知道该怎么说好了，不过这也怪不得罗伯特，如今，美国的整个房地产市场的确是一片繁荣景象，大小银行为了暴利，纷纷都把钱贷给房地产企业和买房者，有的甚至亲自投入资金参与到房地产行业。
没有人会想过，房地产危机突然爆发。
“额，那是意外。那个房地产商的老板是个赌鬼，他偷偷的把用来开发商品房的资金挪走，送进了赌场……我……”罗伯特郁闷的辩解着，他也感到十分倒霉，去别家银行贷款的房地产老板，都是拿到钱后加班加点的建设房子然后销售出去，他碰到的房地产老板竟然是烂赌鬼。
唐宝不置可否。
“那个房地产商从赌场出来后便自杀了，公司和地产项目也被法院查封，我们是最大的债权人，能拿回一部分资金，不过，这需要时间，可能半年可能更长……这两笔贷款，一共1。2亿美元，我估计最少将损失一半，只能拿回六千万美元。”罗伯特听唐宝提到两笔贷款的事情，便又详细地讲了下。
不管任何生意，不可能稳赚不赔的。
唐宝也没多说什么，何况要不是这两笔贷款出了问题，他也不可能抓住机构收购了这家银行。
他明白：罗伯特说了这么多，一方面是介绍着整个事件，另一方面也表达出了他的观点，房地产贷款赚钱，大家都这么干。
“嗯，房地产贷款的比重太高了，必须得尽快调整。你要明白，万一房地产市场遇冷，这些贷款都可能收不回来，那将是一场难以想象的灾难。我们必须要提前预防这些未知的风险……”唐宝表达了自己的看法。
“额，老板？”
“有问题？”
唐宝皱着眉头道。
“缩减房地产行业贷款，必然给银行的盈利带来很大的影响，而且拱手让出这块市场，实在太可惜了。”罗伯特不甘的说道，房地产行业可是非常暴利的，他之前管理红木社区银行主要就靠着一块盈利。如今听唐宝的意思要大规模的缩减这块业务，他自然是十分不乐意的。
“可风险也很大。到今年底前，将房地产贷款能收回的赶紧收回，不能提前收回的转让给其他银行，必须把房地产贷款比例降低到10％以内。”唐宝没有打算跟罗伯特多费口舌，不容置疑的说道。
闻言。
罗伯特哭笑不得，道：“老板，到底是什么原因让你这么不看好美国的房地产市场？”
“不错。美国房地产已经出现过热了，随时可能爆发危机，我们必须加强控制这方面的风险。”唐宝肯定的说道。
“好的。”
罗伯特见唐宝如此坚持，只能答应道。距离年底也只有两个月了，房地产贷款总额超过十亿美元，但想要调整却很简单，他只要稍微降低一些价格，便可以轻松地把这些贷款都出售掉。
这一点，他也跟唐宝讲得明白。
对此。
唐宝自然表示没问题，能出售掉就好。烂在手里，明年可能就会变成一笔笔银行坏账啊……他虽然有钱，却也不可能眼睁睁的看着华美银行将要赔钱而无动于衷。可惜的是，如今美国对商业银行的监管还是比较严格的，严禁商业银行从事投资银行的业务，也就是说华美银行无法进行股票风险投资等高风险的业务，这对唐宝而言，无疑是一个十分令人懊恼的消息。
这些念头在唐宝的脑中一闪而过，他知道美国的这种银行分离制度很快将会被慢慢的打破，用不着急。华美银行，只是一个小得不能再小的银行，业务单一，唐宝目前最紧要的目标是迅速扩大银行规模，就算不能马上成长到跟花旗银行、美洲银行、富国银行、大通曼哈顿银行、摩根银行等巨头比肩，但是也不能差距太大，不然以后他拿什么跟这些金融巨头竞争。
扩张，扩张，还是扩张！
这是华美银行必须要去做的，而且马上会迎来一个天大的扩张机遇。
“罗伯特，华美银行除了要收缩房地产贷款外，还需要扩大规模，我希望华美银行的业务不仅仅停留在旧金山地区，它需要遍布加州，甚至整个美国，当然将华美银行经营成为国际银行巨头是我的最终目标。”唐宝严肃地对罗伯特说道，表明他此刻说的每一句都不是在开玩笑，非常认真。
罗伯特被唐宝的话震住了。
他十分震惊，没想到眼前的华人老板的野心有这么大，但很快变得惊喜异常，能跟着这样有野心的老板岂不是更加刺激。
第24章 扩张（）
万事开头难，如果有一个完美的开头，那可能会变得容易许多。
华美银行的开头不算是最完美的，但是也不坏。
此刻。
罗伯特的心里也是有喜有忧，喜得是唐宝有野心有实力，他可以大展拳脚，忧的是他真得可以承担这么大的重担吗？之前一个小型社区银行都被他玩破产了，那么未来的华美银行真如唐宝所说的那样发展，他有能力去掌控华美银行吗？或许以后我该替老板介绍一个更加合适的管理者……
很快。
罗伯特把心里的杂念排除脑外，恢复如常，唐宝的目标可以说是非常的清晰明了，但也非常的模糊空泛，没有规定的具体时间，没有什么提出什么方法，甚至都没有提过需要投入多少……或许唐宝根本就没有去想那么多。
但是罗伯特却不能迷糊啊，想要将华美银行打造成一个国际银行巨头，资金、品牌理念、人力资源等都非常重要，但是最为重要的一点是要制定一个清晰明了的战略目标，来指引华美银行的行动。
“老板，您的胃口可真大，但您想要如愿以偿可能需要有一段非常艰难而又漫长的路要走，为此，我们需要一个长期的战略目标，来引领华美银行坚定地走下去。”罗伯特提出了自己的想法。
嗯。
唐宝非常赞同这点，做任何一件事情，都要有所规划。一个好的规划，往往会有事半功倍的效果。而将华美银行打造成一家国际银行巨头，就算是有充足的资金支持也不可能一帆风顺的，确定华美银行的战略目标非常重要。
为此。
唐宝需要给了一个时间表，让罗伯特和华美银行上下都有一个努力的方向。
“不想当将军的士兵不是一个好士兵，同样，不想当国际银行巨头的银行也不可能是一家好银行。有一个宏伟的目标，对华美银行有什么不好的，不要怕胃口大，关键看你敢不敢去吃……”唐宝耸耸肩说道，心里暗想，这才在哪里啊，如果罗伯特明白自己心中规划的整个目标，恐怕得被吓死。
接下来。
唐宝提出了自己的战略目标，“初步目标是五年内通过兼并收购的主要方式全方位的覆盖美国全境，取得三千万的目标客户；第二个五年的目标是国际扩张，快速地进入欧洲、日本和香港市场并争取不低于2％的市场份额；第三个五年的目标是全球业务覆盖，成为一家不惧任何银行巨头竞争的国际银行。”
呼。
一口气说完自己心里的简要计划，唐宝吐出一口浊气。说实话这个目标真的非常艰巨，能否实现，他也无法保证。不仅仅是资金的问题，更多的还是来自于政治阻力，跨国银行要进去一个国家开展业务，取得目标国家的市场准入许可是非常艰难的。就算在后世，强如花旗、瑞士银行等巨头面对这些问题，都只能干瞪眼，或者慢慢的等待，而这个等待的时间或许一两年，或许三五年，甚至遥遥无期……
另外，银行的跨国进入，离不开政府的支持。那么问题就来，华美银行是唐宝全资控股的，而唐宝是中国人，虽然华美银行的注册地在美国，但本质上这家银行的中国的银行！以后的国际扩张中，美国政府不给予打击就令唐宝庆幸了，而以中国目前在国际上的影响力，唐宝也不抱任何希望。甚至他明白或许没有国家的介入，对他反而会顺利一些……总之，在先天上华美银行就存在很大的掣肘，他更多的得依靠自己的努力去解决问题。
所以。
唐宝在这华美银行的事情上底下不足也是情理之中的事情了。但他提出的“三五计划”也绝非是一件不可能完成的事情，否则就没有任何意义了，他是穿回来的，知道有许多机会可以抓住利用。
过了几分钟。
罗伯特开口说道：“老板，您的计划足够宏大，不过实施的阻力会很多，最为关键的是你不是美国人，而是中国人。等到华美银行发展到一定程度上，你就会体会到国籍所带来的不便。所以我建议，你或许该仔细考虑一下移民计划，美国，是一个非常合适的选择。您有了美国国籍，以后华美银行的扩张至少减轻了来自政治方面的压力，甚至美国政府会在我们的国际扩张之路上，提供许多帮助。”
“嗯，我会考虑的。”
唐宝随意的敷衍了一句，得承认罗伯特的建议非常合理，也是对华美银行最好的，但他却没有这个打算。
美国是好。
但是中国也不差啊，特别是等国家加入世贸组织后，经济迅速的腾飞，那时候的中国也将是世界强国。他的重生，也许不能改变世界，改变一个国家，但至少足以给国家带来一些细微的向好的变化。
和前世一样，唐宝希望自己的祖国变得更强更富，生活变得更加美好。
或许说移民了并不代表不爱国，移民了也可以帮助国家，没错，但唐宝觉得这个“爱国”却已经大大的打了折扣。
面对任何困难，要去努力的克服，逃避不是解决之道。就像国内有着各种各样的问题，但唐宝依然不会选择离开，他要用自己的方法去改变……如果连他这种有重生优势的“精英”跟前世的富豪老板一样都想着捞一笔就携家带口地往国外跑，那国家还有什么希望。
罗伯特没有听懂唐宝的真意，以为唐宝真会考虑移民的问题，心里暗松口气，问出了另外一个心中的疑惑，“老板，似乎您的战略中没有提到的中国大陆这一块啊，莫非您没有打算把业务打入国内？”
进入中国内地？
谈何容易啊。唐宝暗自苦笑着，他可清楚国内对金融这一块管得有多严格啊。就拿民生银行来说吧，算是中国银行业改革的试验田，在1993年提出来的，到1996年才得以正式成立，可谓是一波三折。说是以民营资本为主体的股份制商业银行，但事实上呢，不如说是国家拿民营企业的钱又新开了一家国有银行，银行的名字是由国家拟定的，行长、副行长、董事长等高层管理人员都是有央行指派的，首任行长似乎就是从央行副行长的位置了挪过去的，主导权是一直没有脱离国家掌控。民营资本除了出钱，什么都没有捞到……这也导致当初积极筹建银行的一些成员半途放弃。
后来再想成立一家民营银行更是难上加难，难于上青天！
直到2013年金融监管部门才对民营资本进入营业再次缓缓的打开大门。
所以，唐宝心里也没底华美银行能否进入国内，就算他是唐家人，也不敢去打包票……也就没提国内这一块的事情。
“罗伯特，将华美银行扩张到中国有很多问题，我必须回国后去跟有关部门沟通才能确定，在这之前，谈任何中国战略，都是在做无用功。”唐宝耐心地为罗伯特解释道，罗伯特毕竟是美国的一家小型社区银行，根本没有开展跨国银行业务的经验，更别谈去了解国内的政策了。
压下心里烦躁的情绪，唐宝转开话题，道：“罗伯特，你觉得要实施这个战略，存在哪里问题？”
“老板，很不客气的说，您提出来的战略目标，真的还存在许多问题。比如华美银行只是一家刚成立的银行，品牌影响力太低；银行扩张需要雄厚的资本支持；另外华美银行的业务单薄，盈利能力也非常有限，甚至我们还没有能力开展信用卡业务……”罗伯特将华美银行的问题一一道来。
“额，华美银行还没开展信用卡业务？”唐宝诧异地问道。
“没有。”
罗伯特尴尬的回答道，他认为房地产贷款利润丰厚，足以支撑银行盈利。加上银行信用卡业务的竞争压力大，他认为一个社区银行涉入信用卡业务，也是赔本赚吆喝，下意识地不愿意进入这一个领域，之前的银行高层也多次提出过开展信用卡业务的建议，但最后都是不了了之。
“老板，你放心，我马上会安排推出信用卡业务！”罗伯特保证道。
“嗯，你看着办吧，反正我们目前主要的目标就是扩大规模，吸收更多的客户。必要的情况下，可以接受一定的经营性亏损。”唐宝说道，先抓住了市场，有足够的用户群体，他就不愁没有钱可赚。
当然。
华美银行的成立，不仅仅是赚钱，主要作用之一还是服务于唐宝的商业帝国，为他开疆扩土提供
