人生六部书-第116部分
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交通中来来去去。我知道很多人每天都要花3个小时的时间往返于工作地点和家里，你能想象吗？这太可怕了！这样每个礼拜都要多花15个小时上班，也就是两个工作日呢！
〃时间，是世上最珍贵的财富，甚至比金钱还重要，因为时间一失去，就永远不会再回来。〃
欧门女士示意年轻人在一把扶手椅上坐下，她自己也在他对面坐下。她说：〃所以你今天是想了解有关财富的秘密？〃
年轻人点点头说：〃是的！你第一次听到有关财富的秘密是在什么时候？〃
〃嗯。。。。。。我想想，我第一次听到是在十年前，那时我的情况跟现在截然不同：那时，我刚刚跟我的第一任丈夫分开，而我眼前是一堆债务，我欠了好几个人的钱，总共负债50多万，而房屋贷款因为没有还钱，银行于是寻求法律途径要查封我的房子，法院限我一个月之内归还积欠的款项，否则我将会失去所有的财产。〃
〃我的天啊！〃年轻人叫起来，〃那你是怎么挺过来的？〃
〃那天的情形我记得非常清楚，〃欧门女士说：〃我坐在法院门口的一张椅子上哭，脑子里面乱哄哄的，没了主意，因为这种情况看起来真是一点希望也没有。然后，我感觉到一双温暖的手搭在我肩上，我抬头看见一个矮小的中国老人坐在我身旁，他穿着一身剪裁合身的西装，我想他应该是法院的官员。他问我需不需要他帮忙，我只能谢谢他，并告诉他说，他帮不了我的忙。他跟我说了很多，可是我差不多都不记得了，只有一句话一直留在我脑海中，他提到一个解决问题的黄金定律：当你认为你已经耗尽了所有的可能性时，记住一件事你其实还有办法的！〃
年轻人记得那老人也是这么告诉他的，他微笑着。
〃中国老人说到有关财富的秘密，当然，我以前从来没听过这些，可是对老人说的事情存有一点好奇。这也是第一次听到有人说，我们可以掌握自己的命运。从前人们总是告诉我说，人生有甘有苦，你的成功与失败其实都是命定的。可是这个老人却告诉我相反的事，他说，我们不但可以掌握自己的人生，我们还拥有创造财富的力量。
〃最后，老人在离开之前给了我一张小纸条，他说这可以帮我解决问题。当我看到纸条的时候，我完全糊涂了，因为上面什么也没写，只有一排人名和电话。〃
〃我知道这种感觉。〃年轻人笑着说。
〃老实说，我当时并没有抱太大的希望。〃欧门女士说：〃不过，我还是跟纸条上的所有人都联系上了。虽然我并不确定那些财富的秘密对我有用，但是他们却都有着不同的成功经验。我试看照学来的东西去实践，渐渐地，我的人生开始有了改变。〃
年轻人打开他的笔记本，开始记录。他写完之后抬起头对欧门女士说：〃那你的人生到底有什么改变呢？〃
〃首先，我比较快乐了，因为我感到对自己的人生有更多的掌握能力。然后，出乎我意料之外的，三年之内我不但清偿了所有的债务，还有了一点点积蓄，足够让我开始自己的小事业。〃
〃你认为哪一个秘密是你改变的关键？〃年轻人问道。
〃所有的秘密对我都很重要，〃欧门女士回答道：〃但是现在回想起来，的确有一个秘密影响特别大，那就是。〃
〃控制开销？〃年轻人重复说着，〃你是说预算吗？〃
〃类似，对！〃欧门女士回答道。
〃预算怎么能够帮助你创造财富呢？〃年轻人怀疑地问。
〃第一，你要记住，财富并不是指你能赚多少钱，而是你赚的钱能够让你过得多好。〃欧门女士解释道。
〃这有什么差别呢？〃年轻人说：〃你赚的钱越多，就能够负担越多的东西，你的生活当然也越好了，这是一定的嘛！〃
〃这倒不然。〃欧门女士认真地说：〃通常你会发现，赚得越多就花得越多，所付出的牺牲也越多。举例来说，你的薪资越高，可能需要花在工作上的时间就越长，相对地，就越少时间给自己的家人。如果你赚了许多的钱，一个礼拜却抽不出几个小时来陪伴孩子，你认为这样叫做富有吗？〃
年轻人抹抹额头说：〃是，我懂你的意思了。〃
〃财富指的是你生活品质的程度，而非你赚钱的多寡，〃欧门女士解释道：〃要体会富有的滋味，并不需要靠着上亿的钱财，而是去过你真正想过的生活！〃
欧门女士继续说：〃因此，如果你要拥有财富，第一件事得先学会如何依自己的意思去生活，也就是如何控制你的开销。赚500块，花400块，会带给你满足；如果赚500块，却花了600块，那生活就悲惨了。我的意思是说，当你的开销大于收入的时候，就表示你将会有麻烦了。〃
〃我了解你的意思了。〃年轻人说：〃开销低于收入的生活，可以避免债务的发生和累积，可是，这并不能帮你增加收入啊！对吧？〃
〃当然可以！〃欧门女士说：〃控制开销并不是说，你一定得在收入之内活得快乐。它是创造更多收入的必要部分。〃
〃是吗？〃年轻人问道：〃在哪方面呢？〃
〃所有的人要累积财富，并维持住财富，都需要持续地累积收入。这你同意吗？〃
年轻人点点头。欧门女士继续说：〃不论你有多少财产，如果你没有持续的收入的话，这些财产就可能越来越少。而创造持续的收入惟一的方法就是，要么赚更多的钱，要么让某一部分的钱替你赚钱。〃
〃你是说存钱或投资？〃年轻人问。
〃是的。如果你定期存钱，或者作明智的投资，你的钱就可能帮你赚进利息。〃
〃可是，你得先有足够的钱可以存起来或投资啊！〃年轻人辩解道：〃我是说，就拿我来说吧，我的钱连付帐都不够、更别说去存起来或投资了。〃
〃相信我，你可以做到的。〃欧门女士肯定地说：〃不过，当然啦！你得有个承诺才行。你必须开始对自己说：'我的一部分收入是我的。'〃
〃别开玩笑了，我的所有收入都是我的。〃年轻人说。
〃你只是这么说而已，却很少这么做，所以现在你的收入都不是真的属于你，它们都是要付帐单的。〃
〃嗯。。。。。。话是这么说没错，可是。。。。。。〃年轻人有些结巴地说。
〃很多人我就曾经是其中之一，总觉得一生部在被债务追着跑，辛苦地工作只是为了负担一堆永远缴不完的帐单和贷款。〃欧门女士继续说：〃然而，这就是因为他们从来不把收入留下来给自己。如果你想创造财富，你必须开始给自己一部分的收入，用这部分钱去投资，或存起来，创造一项真正的收入。〃
〃可是我不觉得我可以存下多少钱。〃年轻人坚持。
〃那就是你没有理智地去控制预算。〃欧门女士解释道：〃我确定，你一定是没有努力想去存钱或投资。〃
〃可能吧！因为这说起来容易，做起来可就不简单了。〃
〃我所能告诉你的就是，曾经对我有效的方法。无论如何，从省下10％的收入开始做起。不管你赚多少钱，把开销控制在90％之内。相信我，这比你想象中来得容易。你得训
练自己这样做，让它成为习惯。这意味着短期内，你可能必须放弃一些生活上比较奢侈的花费，但是长期来说，这样做是值得的。〃
欧门女士说：〃我们做个假设，假设你想每个礼拜至少存200块，这样一年就有1万块，然后你把这些钱拿去存定期，每年可以有8％的利息。25年之后，你不但存下了25万，利
息的累积还会让你的总存款可以达到78。95万块！〃
〃真的吗？〃年轻人惊叫起来：〃这怎么可能呢？〃
〃利上加利啊！〃欧门女士解释说：〃第一年，你的利息是一万块的百分之八；可是第二年，你的利息就变成2。08的8％了。这表示，你每年的利息都会累加到你的本金里面去，
这种利上加利的方式可以使你的存款累积得比较快。〃
〃那么通货膨胀呢？〃年轻人问道：〃如果通货膨胀已经超过8％了，可是你的利息还是8％，那不是越存越少吗？〃
〃没错，你完全正确！〃欧门女士回答道：〃虽然真正的利息通常会比通货膨胀来得高，但是如果你每年都存同样数目的钱，扣掉通货膨胀之后，你的存款的确会越来越不值钱。所以，其实应该用你的收入的百分比来计算存款的数目，因为你的收入应该会随着通货膨胀而逐年增加，而存款数目也应该逐年增加才行。不过我举这个例子的用意，是在于让你了解控制预算和定期存款。投资的重要性。
〃当然！还有一点需要留意的，就是当你在存钱或投资时，你必须对这方面有一些基本的知识，或者，找一个了解这方面知识的人，譬如会计师或财务顾问。你必须知道你所选择的投资方式，或存款方式是最适合你的。这依你的收入状况、婚姻状况、税务状况，和你是否处于不同的投资阶段。。。。。。等等因素，而有一些弹性。
〃不过重点还是，控制开销、永远留下一部分钱以供投资理财，这样你才可能用现有的钱去创造未来的财富。并且，越早开始控制开销越好，十年的延迟可能造成很大的差别。这是为什么从年轻时开始存钱是很重要的。〃
〃这是当然的。可是一个人从20岁开始存钱，跟30岁才开始存钱，差别应该不大吧！〃年轻人说。
〃嗯，你仔细想想，〃欧门女士说：〃如果有一个人，从29岁开始，每年存1000元，并且一直持续到65岁；而另外一个人从19岁开始存钱，也是每年1000元，但是他存到29
岁。假设他们使用同一种定期存款方式，都是年利率8％，到了65岁时，哪一个人户里头的钱会比较多？〃
〃当然是那个29岁开始存钱的人罗！〃虽然他起步比较晚，可是他持续存了36年，而另一个人只存了10年，第一个人总共存入的钱是另一个的将近四倍，他拥有的存款当然比较多。〃
欧门女士笑了笑说：〃如果你会算的话，让我告诉你，事实上在65岁的时候，第一个人总共存了3。6万块，而他的本利总和将会是20．2万块；但是另一个从19岁存到29岁的人，他总共存了1万块，虽然他只存了10年，可是当他65岁的时候，本利总和将会累积到24。99万块！〃
〃是吗？〃年轻人大叫：〃差十年会有这么大的差距吗？〃
〃数字是不会说蚊谎的。不是吗？〃欧门女士说。
年轻人屏住呼吸，他很快地意识到，自己最好赶快开始存钱。可是他还是不敢确定，如何才能把钱存下来。
〃我承认控制开销和定期存钱很重要，理论上听起来也似乎不难，可是实际做起来会怎么样呢？你是怎么做的？〃
〃当我第一次听到控制开销的重要时，我也是抱着很怀疑的态度，尤其是，我还有好几个债主。不过我知道，如果要继续活下去，我就得这么做，我必须试着一方面留下10％的收入，作为将来投资用，男一方面还要把债务清掉。〃
〃你怎么能够同时又还钱、又存钱呢？〃年轻人不解地问。
〃我去找每个债权人，跟他们解释我的财务困难，然后我承诺按月分期偿还债务。他们知道我不可能一次就把钱全还给他们，但是至少靠着分期付款，他们还是有可能拿回他们的钱，所以就同意我用这方式还债。
〃然后我开始做预算。我把收入的70％当生活费，20％还债，10％留给自己做投资用。这样，我慢慢地还了钱，又可以存一点钱，我觉得很快乐、满足。当然！这一点也不容易。
我得削减一些奢侈的花费，譬如，我自己做三明治带到公司当午餐，我选择便宜的商店买菜；晚上也很少出去玩乐；衣服也只挑打折的时候买。
〃但是，当我有了预算之后，我工作更起劲了。几年之后，我不但偿清了所有的债务，还累积了一点资本，刚好够我在家开始我的小事业。其实，就是控制开销刺激我创业的。〃
〃为什么呢？〃年轻人问。
〃嗯，你可以想象，我当时的生活预算实在很紧，所以我经常在一些拍卖场所买到非常便宜的东西。有一天，我正把一件拍卖会买来的便宜货展示给朋友看的时候，脑子里突然闪出一个念头。我朋友问我说，要怎样才能知道拍卖会在哪里举行，我就突然想，可能有很多人都对拍卖会感兴趣，可是却很少人像我这样，对于什么时候在什么地方有拍卖会了若指掌。〃
〃所以，我就开始每个月整理出一份拍卖快讯，把各地的拍卖细节都列出来。我花了一些小投资在地方报纸上，如果有人要订阅的话，只需花一点订阅费，就可以定期收到快讯。结果反应相当热烈！
〃之后我觉得，这应该推广到全国各地去，所以又在其它全国性的报纸登了广告，很快地，来自全国各地的订阅单不断地进来。〃
〃这真是太棒了！〃年轻人高兴地说。
〃是啊！的确是！而这些都要感谢我的控制开销，如果我没有控制开销的话，我就不可能有钱来创业；而如果不是我有财务困难的经验，我的事业也不会成功。你知道吗。超过八成的创业者在创业的头一年内失败，因为他们投资过于迅速，而花费无法控制。〃
年轻人显然没听过这个说法，他耸耸肩。
〃可是，更重要的是，〃欧门女士继续说，〃控制开销，除了让我的事业站起来之外，我更因此为自己的未来创造了财富。
〃你真的认为有这么重要？〃
〃绝对的！〃欧门女士回答道：〃我并不是说你应该过得像个清教徒一样，完全否认生活中享受的部分，可是如果财富对你来说是非常重要的，那么有些享受是得牺牲一下了。我的意思是说，你只能把钱花在那些你认为需要的事物上，千万别累积出一些你无法偿还的债务。
〃我认识一个做室内装潢的人，收入很低，跟他太太和四个孩子租住在一间很简单的公寓里，他借了10万块作创业基金，结果他把这些钱花在带老婆孩子出国去迪斯尼乐园玩六个礼拜。当他们从佛罗里达回来之后，他连给孩子买双新鞋子的钱也出不起。他的家人从此再没有好日子过，而他为了弥补这个财务破洞，几乎把自己葬送在无尽的工作上。
〃你看看，他因为没有学会控制开销的重要性，而必须付出很大的代价。很多人都错误地以为自己的人生是控制在宿命、运气或机缘上。事实却是，如果我们所处的状况不如预期，该被责备的只有自己，而不是任何人。
〃这是我所学到最重要的一个课题。很多人以为自己的命运早已被写在星相书上，谁也改变不了。其实错了！你的命运是你自己写成�
